Um empréstimo pessoal pode ser uma excelente solução para atingir objectivos pessoais, quer se trate de uma despesa inesperada, de um carro novo ou da realização de um sonho há muito desejado. Em kredit-fuchs.de, compreendemos a importância desta decisão. É por isso que te oferecemos uma visão detalhada do mundo dos empréstimos pessoais e te mostramos o melhor empréstimo pessoal na Alemanha para ti pessoalmente na nossa comparação de empréstimos pessoais.
Calcule o seu empréstimo pessoal com a nossa calculadora de empréstimos pessoais
Compara empréstimos pessoais com kredit-fuchs.de – Como funciona
1. calcular o empréstimo pretendido
O primeiro passo para o seu empréstimo pessoal começa com uma pergunta simples mas importante: de quanto precisa? Podes calcular as tuas necessidades diretamente online em kredit-fuchs.de. Basta introduzir o montante e o prazo pretendidos e a nossa calculadora de empréstimos fará o resto. Pode também utilizar a calculadora de juros para saber quais as ofertas que conduzem a que prestação mensal.
2. preencher e enviar o seu inquérito de crédito
Depois de conhecer as suas necessidades, o próximo passo é preencher o pedido de empréstimo. Este processo é totalmente online e demora apenas alguns minutos. Os seus dados serão, obviamente, tratados de forma confidencial e serão utilizados para determinar as melhores ofertas para si.
3. apresentamos-lhe as melhores e mais favoráveis ofertas de crédito
Com base nos seus dados, apresentamos-lhe uma seleção de ofertas de crédito adaptadas às suas necessidades. A nossa visão global do mercado e as comparações pormenorizadas garantem que só lhe são apresentadas as melhores e mais favoráveis opções de crédito pessoal.
4. seleção da oferta e desembolso do montante do empréstimo
A última coisa a fazer é selecionar a oferta certa para si. Uma vez tomada a sua decisão, tomaremos todas as medidas necessárias para que o montante do empréstimo desejado lhe seja pago rápida e facilmente.
O que é um empréstimo pessoal? Noções básicas e definições
Um empréstimo pessoal, muitas vezes também conhecido como crédito ao consumo é um empréstimo concedido por bancos ou outras instituições financeiras a particulares e é regulado pela Lei do Crédito ao Consumo (KKG).
>> Clica aqui para veres o nosso artigo: A KKG explicada de forma simples – Resumo da lei suíça sobre o crédito ao consumo
Na Alemanha, os empréstimos pessoais são uma opção de financiamento popular para várias despesas pessoais. Caracterizam-se pela sua flexibilidade em termos de montante e prazo do empréstimo, bem como por procedimentos de candidatura relativamente simples. Ao contrário do que acontece com os empréstimos com afetação específica, como as hipotecas (para imóveis), o crédito pessoal permite-lhe dispor livremente do dinheiro. No caso de uma hipoteca, o dinheiro DEVE ser utilizado para a propriedade.
Para definir melhor o termo “crédito pessoal” , convém notar que, por vezes, também é entendido como “crédito a particulares“, ou seja, um crédito sem banco. No entanto, este entendimento do termo é mais comum na Alemanha, enquanto na Suíça prevalece a definição descrita acima (“empréstimos a particulares“).
Empréstimo pessoal Alemanha: visão geral do mercado e comparação entre fornecedores
O mercado alemão de crédito pessoal é diversificado e oferece inúmeras opções. Desde os grandes bancos até aos fornecedores especializados em linha, a escolha pode ser esmagadora. É aqui que o kredit-fuchs.de entra em ação: Oferecemos-te uma visão transparente de vários fornecedores de crédito e ajudamos-te a comparar as condições. Assim, não encontrará um empréstimo qualquer, mas sim o empréstimo que lhe convém perfeitamente.
Calculadora de empréstimos pessoais: Calcule o seu empréstimo ideal
Com a nossa calculadora de crédito pessoal em kredit-fuchs.de podes calcular o teu crédito ideal de forma rápida e fácil. Introduza o montante e o prazo pretendidos e a nossa ferramenta mostrar-lhe-á as prestações mensais que pode esperar, em função da taxa de juro. Isto ajudá-lo-á a ter uma ideia do que se adequa ao seu orçamento. Também pode utilizar a barra deslizante de juros para analisar vários cenários e ofertas possíveis. A taxa de juro que poderá obter depende da sua situação pessoal e das informações que fornecer.
Melhor empréstimo pessoal: como encontrar a melhor oferta?
O melhor empréstimo pessoal é sempre aquele que melhor se adapta às suas necessidades individuais. Para além das taxas de juro favoráveis, são igualmente importantes outros factores, como as opções de reembolso flexíveis, o montante dos empréstimos possíveis e a rapidez de pagamento. Os nossos especialistas da kredit-fuchs.de ajudam-te a avaliar estes factores e a encontrar a melhor oferta para a tua situação.
Empréstimos pessoais favoráveis: dicas para taxas de juro e custos baixos
Um dos factores-chave na escolha de um empréstimo pessoal é a taxa de juro e, por conseguinte, o custo do empréstimo. Para encontrar um empréstimo pessoal vantajoso, recomendamos que compare as ofertas de forma exaustiva (teremos todo o gosto em fazê-lo por si – totalmente gratuito, claro).
Uma boa pontuação de crédito pode também conduzir a uma taxa de juro anual mais baixa. A nossa ferramenta de comparação tem em conta todos estes aspectos para lhe apresentar as opções mais favoráveis. Apenas necessitamos de alguns dados no nosso formulário de pedido de informações.
Empréstimo pessoal online: O caminho digital para um empréstimo
Pedir um empréstimo pessoal nunca foi tão simples e direto como hoje. Graças às possibilidades digitais, pode efetuar todo o processo em linha – desde o pedido inicial até à aprovação final do empréstimo. Em krefux.kredit-vergleich.ch podes apresentar o teu pedido de empréstimo online em apenas alguns passos e receber uma resposta rápida. Isto não só lhe permite poupar tempo, como também a deslocação ao banco.
Empréstimo pessoal sem banco? – O que é que achamos disto?
Para além dos bancos tradicionais, existem também ofertas de crédito pessoal de instituições não bancárias ou de particulares. Isto corresponde mais de perto à definição alternativa de empréstimos pessoais acima mencionada (“empréstimos a particulares“). Embora estas opções possam parecer tentadoras, é importante compreender os riscos , que discutiremos a seguir:
- Falta de regulamentação e supervisão: Ao contrário dos bancos, que são estritamente regulamentados e supervisionados, os mutuantes privados ou não bancários podem estar sujeitos a regulamentações menos rigorosas. Este facto pode conduzir a uma falta de transparência e de segurança.
- Taxas de juro mais elevadas e condições desfavoráveis: Os mutuantes privados ou não bancários podem ter taxas de juro mais elevadas ou condições de empréstimo desfavoráveis. Este facto pode aumentar significativamente o custo total do empréstimo.
- Taxas ocultas: Podem existir taxas ou custos ocultos que não são imediatamente visíveis. Este facto pode tornar o empréstimo mais caro do que o inicialmente previsto.
- Pontuação de crédito: Alguns mutuantes privados podem não efetuar uma verificação de crédito exaustiva, o que pode levar a um sobre-endividamento se o mutuário não conseguir cumprir os pagamentos.
- Riscos jurídicos: Em caso de problemas de reembolso ou outros litígios, pode ser difícil obter ajuda jurídica, uma vez que os contratos de empréstimo privados não estão frequentemente sujeitos ao mesmo quadro jurídico que os empréstimos bancários.
- Risco de fraude: Existe um maior risco de encontrar ofertas fraudulentas ou mutuantes duvidosos, não só em ambientes em linha, mas também em ambientes tradicionais fora de linha/analógicos.
Por isso, ao escolheres um empréstimo, é importante que te limites a prestadores de serviços já estabelecidos e testados, como os oferecidos em plataformas como krefux.kredit-vergleich.ch. Todos estes fornecedores de crédito são regulamentados, transparentes nas suas condições e oferecem uma boa proteção ao consumidor, por exemplo:
- ING
- SWK
- Banco Targo
- Maxda
- Auxmoney
- e mais alguns… Também pode encontrar uma visão geral de todos os bancos parceiros na nossa página inicial.
Em krefux.kredit-vergleich.ch damos ênfase à segurança e à transparência e só mediamos ofertas de credores verificados e fiáveis.
FAQ: Perguntas frequentes sobre empréstimos pessoais
Qual é a taxa de juro de um empréstimo pessoal?
Infelizmente, não se pode generalizar. As taxas de juro dos empréstimos pessoais na Alemanha variam em função do fornecedor, do montante do empréstimo, da tua situação financeira pessoal e, por último, mas não menos importante, da situação atual do mercado. a situação atual do mercado. Utilize a nossa ferramenta de comparação para encontrar as melhores ofertas actuais.
Quanto custa atualmente um empréstimo pessoal?
Os custos de um empréstimo pessoal dependem em grande medida dos juros e das eventuais comissões. Por conseguinte, esta questão não pode ser respondida em termos gerais, mas deve ser sempre considerada individualmente. As nossas ferramentas e especialistas ajudá-lo-ão a encontrar uma oferta transparente e justa.
Qual é o montante máximo de um empréstimo pessoal?
O montante de um empréstimo pessoal depende de vários factores, incluindo a sua solvabilidade e a situação dos seus rendimentos. Na Suíça existem limites máximos legais, que nós, em krefux.kredit-vergleich.ch, temos em conta para te podermos apresentar ofertas adequadas. Isto deve-se ao facto de a Lei Federal contra a Concorrência Desleal (UWG) estabelece claramente que a concessão de crédito é proibida se conduzir ao sobre-endividamento do consumidor.
O que devo ter em conta num empréstimo pessoal?
Os aspectos importantes são as taxas de juro, os prazos de reembolso e as comissões. O mais importante, no entanto, é certificar-se de que pode pagar as prestações mensais do crédito pessoal.
O que é necessário para obter um empréstimo pessoal?
Para pedir um empréstimo pessoal na Suíça, é geralmente necessário um documento de identidade válido, um comprovativo de rendimentos e algumas informações sobre a sua situação financeira.
Um empréstimo pessoal é tributável?
Na Suíça, o montante emprestado não é tributável. Pelo contrário: os juros do crédito pessoal são mesmo dedutíveis nos impostos.
A situação é diferente quando falamos da definição alternativa de “empréstimo pessoal” acima mencionada, nomeadamente “empréstimo de particulares” (por oposição à definição mais comum na Suíça de “empréstimo para particulares”). Se um particular conceder um empréstimo, deve, em geral, pagar imposto sobre o rendimento dos juros (ou seja, os juros pagos pelo mutuário).
Alguém me pode emprestar dinheiro a título particular?
Sim, os empréstimos pessoais são uma possibilidade. No entanto, é importante registar esses acordos por escrito e estar ciente dos aspectos e riscos legais, que já discutimos em pormenor acima.
As vantagens do crédito pessoal: Porque é que são uma boa escolha
Os empréstimos pessoais oferecem uma solução de financiamento flexível para uma variedade de necessidades. Permitem-lhe cobrir despesas inesperadas, fazer compras importantes ou mesmo realizar os seus sonhos. Os planos de reembolso claros e as taxas de juro fixas proporcionam um planeamento financeiro claro. Além disso, os empréstimos pessoais são muitas vezes mais rápidos e fáceis de obter do que outros tipos de crédito.
Critérios e requisitos para a concessão de um empréstimo
A concessão de um empréstimo pessoal na Suíça depende de vários critérios, tais como a sua solvabilidade, os seus rendimentos e a sua situação profissional. É importante que tenha uma base financeira estável e que não tenha registos negativos no Centro Central de Informação de Crédito (ZEK). Os nossos especialistas em krefux.kredit-vergleich.ch ajudam-te a compreender e a cumprir estes requisitos, e também te ajudam ativamente a melhorar a tua notação de crédito.
Empréstimo pessoal para fins específicos: automóvel, mudança de casa, renovação, etc.
Quer pretenda comprar um carro novo, financiar uma mudança ou renovar a sua casa, um empréstimo pessoal pode ser a solução. Esta flexibilidade faz do crédito pessoal um instrumento de financiamento popular. Com a ajuda da nossa comparação de empréstimos, encontrará inúmeras ofertas especializadas que são adaptadas às suas necessidades individuais:
- Crédito automóvel
- Empréstimos intercalares
- Pequenos empréstimos
- e muito mais…
Aspectos jurídicos: Legislação e proteção dos consumidores
Na Alemanha, a concessão de empréstimos pessoais está sujeita a normas legais rigorosas que servem para proteger os consumidores. Estas incluem disposições sobre taxas de juro máximas, controlos de solvabilidade e obrigações de informação dos mutuantes. Em kredit-fuchs.de garantimos que todas as ofertas cumprem estes requisitos legais.
Pedido de empréstimo: guia passo a passo e documentos necessários
O processo de pedido de empréstimo pode parecer complexo no início, mas não se preocupe – nós guiamo-lo passo a passo. Normalmente, é necessário um documento de identidade válido, um comprovativo de rendimento e, eventualmente, alguns outros documentos. O nosso processo de candidatura em linha em krefux.kredit-vergleich.ch facilita-te o fornecimento de todas as informações necessárias quando solicitas o teu empréstimo. Os dias de pedidos de empréstimo longos e complicados acabaram connosco!
Comparação de créditos para empréstimos pessoais: o que deve ter em atenção
Uma comparação comparação de empréstimos é a chave para escolheres o empréstimo pessoal certo. Preste atenção não só às taxas de juro, mas também a outros factores como as comissões, a flexibilidade de reembolso e a rapidez do processamento do empréstimo. Em kredit-fuchs.de fazemos esta comparação de forma simples e clara para que possas tomar uma decisão informada.
Sabemos, com base em numerosos comentários de clientes, como é importante para os (potenciais) mutuários ter um parceiro experiente e competente que possa fornecer-lhe conselhos e apoio para garantir que a contração do seu empréstimo pessoal seja um sucesso total.
Compreender e comparar as taxas de juro dos empréstimos pessoais
As taxas de juro dos empréstimos são um fator decisivo na escolha de um empréstimo pessoal. Os juros são o principal fator do custo total do seu empréstimo. Os nossos especialistas explicam-lhe como as taxas de juro podem ser calculadas e influenciadas e como pode obter as melhores taxas de juro do mercado. Compara as ofertas com krefux.kredit-vergleich.ch para teres a certeza de que consegues um negócio justo.
Conselhos para um empréstimo bem sucedido
Contrair um empréstimo com sucesso significa mais do que encontrar as taxas de juro mais baixas. Trata-se também de garantir que o empréstimo corresponde à sua situação financeira e aos seus objectivos. Damos-lhe dicas sobre como melhorar a sua notação de crédito, escolher o montante certo do empréstimo e negociar as melhores condições.
Lidar com a recusa de crédito: causas e soluções
A rejeição de um empréstimo pode ser desanimadora, mas é importante compreender que não tem de significar o fim do caminho. Ajudá-lo-emos a compreender os motivos de uma rejeição e mostrar-lhe-emos as medidas que pode tomar para melhorar as suas hipóteses quando voltar a pedir um empréstimo no futuro.
Reagendamento ou anulação de um empréstimo pessoal: Opções e procedimentos
Pode haver situações em que se pretenda refinanciar um empréstimo pessoal existente. Explicamos-lhe a melhor forma de o fazer, incluindo a anulação do seu antigo empréstimo e a procura de alternativas mais baratas.
Riscos e armadilhas dos empréstimos pessoais: A que é que devemos estar atentos?
Embora os empréstimos pessoais ofereçam muitas vantagens, também é importante estar ciente dos riscos potenciais. Montantes de empréstimos demasiado elevados, condições inadequadas ou custos ou despesas adicionais na esfera privada que não tenham sido tidos em conta podem conduzir a dificuldades financeiras. Em krefux.kredit-vergleich.ch, oferecemos-te informações e conselhos completos sobre como evitar tais armadilhas.
Esta é mais uma razão pela qual o aconselhamento e o apoio profissional são tão importantes aquando da contração de um empréstimo pessoal. Podes contactar-nos a qualquer momento por e-mail: info@kredit-fuchs.de
O papel da fiabilidade creditícia e da notação de crédito
A sua solvabilidade desempenha um papel decisivo na concessão de um empréstimo. Não só influencia a probabilidade de aprovação do empréstimo, como também as condições do mesmo. Explicamos-lhe como pode avaliar e melhorar a sua fiabilidade creditícia para obter melhores condições de crédito.
A influência do rendimento e da situação profissional nos empréstimos pessoais
Os seus rendimentos e a sua situação profissional são factores importantes que os mutuantes têm em conta quando decidem sobre o seu pedido de empréstimo pessoal. Explicamos como estes factores influenciam as suas opções de crédito e como pode utilizá-los em seu benefício.
Aconselhamento de crédito: dicas de especialistas para a sua decisão de crédito
Não podemos deixar de o repetir: uma decisão de crédito bem fundamentada exige um conhecimento, uma experiência e uma compreensão abrangentes dos vários aspectos do crédito pessoal. É normal que a pessoa comum, que só raramente lida com este tema específico, não tenha os conhecimentos necessários e a riqueza de experiência para chegar a uma solução óptima.
Os nossos especialistas em krefux.kredit-vergleich.ch têm todo o gosto em aconselhar-te e ajudar-te a tomar a melhor decisão possível. E é totalmente gratuito para si!
Resumo: O caminho para o melhor empréstimo pessoal é através de kredit-fuchs.de
Em suma, a escolha do empréstimo pessoal adequado exige uma reflexão e um planeamento cuidadosos. Com a informação, as ferramentas e os conselhos adequados, como os oferecidos em krefux.kredit-vergleich.ch, podes encontrar o empréstimo pessoal que melhor se adapta às tuas necessidades, expectativas e possibilidades financeiras.
