A SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) desempenha um papel central na concessão de crédito na Alemanha. A sua notação de crédito determina frequentemente se um empréstimo é aprovado e em que condições. Mas como é que a SCHUFA influencia exatamente a concessão de crédito? O que é que os consumidores podem fazer para obter um empréstimo apesar dos registos negativos? E porque é que uma comparação de crédito através do kredit-fuchs.de vale particularmente a pena?
O papel do SCHUFA na concessão de empréstimos
O SCHUFA recolhe e armazena dados sobre a fiabilidade financeira dos consumidores. Estes dados são utilizados para criar uma notação de crédito (score), que ajuda os bancos a tomar decisões de empréstimo.
As informações armazenadas incluem:
- Pedidos de empréstimo e empréstimos em curso
- Abertura de contas e cartões de crédito
- Contratos de telemóveis
- Incumprimentos de pagamento e procedimentos de cobrança de dívidas
A pontuação SCHUFA indica a probabilidade de um consumidor cumprir as suas obrigações financeiras. Uma pontuação elevada significa uma baixa probabilidade de incumprimento e aumenta as hipóteses de obter condições de crédito favoráveis.
Influência da SCHUFA na concessão de empréstimos
A SCHUFA influencia a concessão de crédito de várias formas:
Aprovação do empréstimo: Os bancos verificam a pontuação SCHUFA antes de tomarem uma decisão. Uma má pontuação pode levar à rejeição do empréstimo.
Condições de crédito: Com uma pontuação baixa, os bancos muitas vezes só concedem empréstimos com taxas de juro mais elevadas para compensar o risco.
Base de confiança: Um bom historial SCHUFA mostra que o mutuário é de confiança, o que facilita as negociações.
O que fazer se tiveres uma má pontuação no SCHUFA?
Um registo SCHUFA negativo não é o fim da tua solvabilidade. Existem várias estratégias para continuares a obter financiamento:
1. Verifica e corrige as entradas
Os consumidores têm o direito de solicitar um relatório SCHUFA gratuito uma vez por ano. Certifica-te de que todas as entradas estão corretas. Podes mandar apagar as entradas incorrectas ou desactualizadas.
2. apresentar prova de rendimentos e garantias
Os bancos concedem frequentemente empréstimos apesar de um mau SCHUFA, se puderes provar que tens um rendimento elevado ou uma garantia, como um imóvel.
3. crédito sem SCHUFA
Alguns fornecedores, nomeadamente bancos especializados em linha, propõem empréstimos sem controlo SCHUFA. No entanto, estes empréstimos são muitas vezes mais caros e devem ser verificados cuidadosamente.
4. envolve os co-candidatos
Um empréstimo com um segundo candidato ou fiador aumenta as hipóteses de aprovação.
Porque é que uma comparação de empréstimos faz sentido
Uma comparação de empréstimos ajuda-te a encontrar as melhores ofertas – independentemente da tua classificação SCHUFA. Especialmente se tiveres uma má classificação de crédito, uma comparação é essencial para evitar taxas de juro desnecessariamente elevadas.
Plataformas como a kredit-fuchs.de permitem-te encontrar as melhores opções de forma rápida e fácil.
Vantagens de uma comparação de empréstimos através de kredit-fuchs.de:
- Apresentação transparente das condições
- Possibilidade de filtrar os empréstimos sem SCHUFA
- Processamento rápido e pedidos de informação sem compromisso
- Não tem impacto sobre a fiabilidade creditícia
Que bancos concedem empréstimos apesar de um mau SCHUFA?
Alguns bancos e prestadores de serviços financeiros estão dispostos a conceder empréstimos mesmo que tenhas um mau SCHUFA. Estes incluem:
Bancos diretos: Os bancos diretos, como o DKB ou o ING, oferecem frequentemente condições mais flexíveis, especialmente se tiveres rendimentos suficientes.
Fornecedores especializados: Fornecedores como auxmoney ou smava especializaram-se em empréstimos para pessoas com uma classificação de crédito mais baixa.
Corretores de crédito: Plataformas como akredit-fuchs.de cooperam com parceiros que oferecem empréstimos sem verificação SCHUFA ou apesar de cadastros negativos.
Como é que uma comparação de créditos influencia a SCHUFA?
Muitos consumidores receiam que uma comparação de crédito tenha um impacto negativo na sua SCHUFA. Esta preocupação é infundada.
- Consultas não vinculativas: Plataformas como a kredit-fuchs.de utilizam “consultas SCHUFA condicionais”, que não têm qualquer influência na tua pontuação.
- Mais transparência: Podes comparar ofertas sem teres de te preocupar com a tua notação de crédito.
Ofertas adicionais em kredit-fuchs.de
Para além dos créditos com e sem SCHUFA, também podes comparar outros produtos financeiros em kredit-fuchs.de:
- Empréstimos imediatos: desembolso rápido, ideal para estrangulamentos financeiros a curto prazo.
- Empréstimos pessoais: utilização flexível para projectos pessoais.
- Empréstimos a prestações: Adequados para compras maiores.
Conclusão: Como podes influenciar os empréstimos a teu favor
A SCHUFA desempenha um papel importante na concessão de crédito na Alemanha. No entanto, mesmo com entradas negativas, há formas de obter financiamento – quer através de uma preparação direcionada, quer recorrendo a fornecedores especiais.
Uma comparação de empréstimos através de kredit-fuchs.de oferece-te a oportunidade de encontrar as melhores condições e poupar tempo e dinheiro ao mesmo tempo. Compara agora e garante o financiamento que melhor se adapta às tuas necessidades!
