Tudo o que precisamos é de algumas informações breves sobre ti – e podemos mostrar-te o melhor e mais favorável empréstimo para a tua situação.
O nosso inquérito de crédito em linha: rápido e sem complicações
Formulário em linha: Introduza os seus dados de forma segura e fácil
Preencher o pedido de empréstimo em kredit-fuchs.de é uma brincadeira de crianças graças ao nosso formulário online claramente organizado. Introduza todas as informações necessárias em apenas alguns passos. Escusado será dizer que os seus dados serão tratados como estritamente confidenciais e protegidos utilizando a mais recente tecnologia de encriptação.
Feedback imediato: é a rapidez com que recebe uma resposta
Sabemos como é importante um feedback rápido para os nossos clientes. Por conseguinte, receberá uma confirmação de receção imediatamente após o envio do seu pedido de crédito. Os seus documentos serão verificados rapidamente, pelo que pode esperar uma resposta ao seu pedido de empréstimo num curto espaço de tempo. Estamos familiarizados com o problema de outros prestadores de serviços que, muitas vezes, só fornecem um feedback substancial sobre os pedidos de informação de crédito ao fim de 14 dias. Os nossos processos são significativamente mais simples, mais eficientes e mais rápidos!
Apresentar os documentos mais tarde: O que é necessário
Poderão ser exigidos documentos adicionais no âmbito do controlo de crédito. Pode enviá-los de forma fácil e segura através da nossa plataforma. Informá-lo-emos imediatamente se houver necessidade de esclarecimentos adicionais.
Empréstimo online vs. empréstimo em sucursal: as vantagens de um pedido de empréstimo online
Em comparação com o pedido de empréstimo tradicional numa agência, o pedido de empréstimo online connosco oferece muitas vantagens. Podes candidatar-te no conforto da tua casa, poupar tempo de espera e ter a oportunidade de comparar ofertas de diferentes fornecedores de forma rápida e fácil. comparação de empréstimos comparação.
Pedido de empréstimo na Alemanha: as particularidades
Quadro jurídico para os pedidos de empréstimo na Alemanha
Na Alemanha, existem vários quadros jurídicos que afectam os pedidos de crédito e a concessão de crédito. Estes regulamentos destinam-se a proteger os consumidores e a garantir que o crédito é justo e transparente. Apresentamos-te os aspectos mais importantes:
Regulamento sobre a indicação dos preços (PAngV): Este regulamento exige que os prestamistas indiquem de forma clara e compreensível todos os custos e taxas associados a um empréstimo. Isto inclui a TAEG, que reflecte o custo total do empréstimo, bem como quaisquer taxas adicionais.
Lei sobre a anulação das vendas ao domicílio (direito de anulação): Os consumidores têm o direito de rescindir um contrato de empréstimo no prazo de 14 dias, sem necessidade de indicar os motivos. Isto dá aos mutuários a oportunidade de reconsiderar a sua decisão depois de terem celebrado o contrato.
Lei do crédito ao consumo (VKKG): Esta lei regula as condições do crédito ao consumo. Assegura que os mutuantes verificam a solvabilidade do requerente e fornecem informações adequadas antes da concessão de um empréstimo.
Leis de proteção de dados: A proteção de dados é um aspeto importante dos pedidos de crédito. Os mutuantes devem proteger os dados pessoais dos candidatos em conformidade com o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (RGPD) e só podem utilizar estas informações para os fins para que foram recolhidas.
Lei sobre a regulamentação do crédito ao consumo: Esta lei regula as condições de concessão de empréstimos e estipula que os mutuantes devem efetuar um controlo de crédito rigoroso antes de concederem um empréstimo.
Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin): A BaFin controla os mercados financeiros na Alemanha e garante que os bancos e as instituições de crédito cumprem os requisitos legais. Os consumidores podem contactar a BaFin se tiverem quaisquer questões ou problemas.
Bancos alemães: o que verificam quando pedes um empréstimo
Ao solicitar um empréstimo, os bancos alemães verificam vários aspectos para avaliar a solvabilidade do requerente. Em primeiro lugar, é efectuado um controlo de crédito exaustivo, que inclui frequentemente consultas a agências de crédito como a Schufa. Esta verificação fornece informações sobre o historial de crédito do requerente, as dívidas existentes e eventuais incumprimentos de pagamento.
A prova de rendimentos é também uma parte importante do controlo. Normalmente, os bancos exigem provas dos rendimentos do requerente, tais como recibos de vencimento, declarações de impostos ou outros documentos relativos aos rendimentos, para garantir que o requerente é capaz de pagar as prestações mensais. Além disso, a relação laboral desempenha um papel importante; os bancos favorecem os requerentes com uma relação laboral permanente ou com muitos anos de emprego.
A pontuação Schufa é um indicador-chave da solvabilidade. Uma pontuação elevada indica um bom comportamento de pagamento e aumenta as hipóteses de aprovação do empréstimo. Os bancos também verificam se o requerente possui activos ou garantias que possam servir de caução para o empréstimo, tais como propriedades, poupanças ou outros bens valiosos.
Pode também ser solicitada uma declaração orçamental pormenorizada com a lista das receitas e despesas. Isto ajuda o banco a compreender melhor a situação financeira do requerente e a avaliar se este está em condições de pagar as prestações do empréstimo. Por último, o objetivo do empréstimo também desempenha um papel importante. Os bancos verificam se o pedido de empréstimo tem um objetivo razoável, como a compra de um automóvel, o financiamento de uma renovação ou o reescalonamento de um crédito existente.
Todos estes controlos ajudam os bancos a avaliar o risco de concessão de um empréstimo e a tomar uma decisão informada sobre a aprovação ou rejeição do pedido de empréstimo. É importante que os candidatos se preparem para este processo e forneçam toda a documentação necessária para aumentar as hipóteses de uma decisão favorável.
Juros e taxas: O que é habitual na Alemanha
Na Alemanha, as taxas de juro e as comissões dos empréstimos estão claramente regulamentadas e sujeitas a determinadas disposições legais. A TAEG é o termo-chave que reflecte o custo total de um empréstimo, incluindo todas as taxas e juros. Esta taxa de juro permite aos consumidores comparar melhor as diferentes ofertas de crédito.
A taxa de juro varia em função do tipo de empréstimo, do prazo e da solvabilidade do requerente. Regra geral, quanto mais elevada for a notação de crédito, mais baixa será a taxa de juro. Os bancos utilizam frequentemente a pontuação Schufa como referência para avaliar a solvabilidade do requerente.
Dicas para um pedido de empréstimo bem sucedido na Alemanha
Para aumentar as suas hipóteses de um pedido de empréstimo bem sucedido, deve ter todos os documentos necessários prontos, controlar as suas finanças e fornecer informações realistas sobre a sua situação financeira. Além disso, a comparação de diferentes ofertas de crédito por kredit-fuchs.de ajudar-te-á a encontrar a melhor oferta.
FAQ: Perguntas mais frequentes sobre os pedidos de empréstimo
Como posso apresentar um pedido de empréstimo?
Pode apresentar-nos um pedido de empréstimo facilmente e sem compromisso em linha. Seleccione o montante e o prazo do empréstimo pretendido, preencha o formulário de candidatura e carregue os documentos necessários. O seu pedido será então verificado pelo banco e receberá uma proposta que poderá aceitar ou rejeitar.
O que é verificado quando solicito um empréstimo?
Ao solicitar um empréstimo, os bancos verificam vários factores essenciais para avaliar a solvabilidade do requerente. Em primeiro lugar, é efectuado um controlo de crédito, que inclui frequentemente um inquérito junto da Schufa. Esta fornece informações sobre o historial de crédito, as dívidas existentes e eventuais incumprimentos de pagamento.
Um aspeto fundamental é a verificação dos rendimentos. Os bancos exigem comprovativos de rendimento, como recibos de vencimento ou declarações fiscais, para garantir que o requerente pode pagar as prestações mensais. A estabilidade da relação laboral também desempenha aqui um papel importante, sendo privilegiados os contratos de trabalho permanentes.
Quanto tempo demora o pedido de empréstimo?
Pode apresentar o seu pedido de crédito em 2 minutos utilizando o formulário acima. Normalmente, processamos os pedidos de empréstimo em linha muito rapidamente (mais rapidamente do que os pedidos feitos numa agência bancária, por exemplo). É frequente receber uma resposta no espaço de algumas horas.
Quem decide se obtém um empréstimo?
A decisão sobre a aprovação de um empréstimo cabe normalmente ao banco ou à instituição de crédito a que o pedido foi apresentado. Vários factores desempenham aqui um papel importante:
Rejeição de um empréstimo: O que fazer se o pedido de crédito for rejeitado?
Se o seu pedido de empréstimo for rejeitado por todos os bancos, pode informar-se sobre os motivos da rejeição e apresentar os documentos necessários ou procurar outros mutuantes.
Reescalonamento da dívida: Como funciona um pedido de empréstimo para reestruturação de dívidas?
O pedido de empréstimo para o reescalonamento da dívida é apresentado da mesma forma que para um empréstimo normal. No formulário de pedido, pode indicar que se trata de um reescalonamento da dívida. Os bancos verificarão então a sua solvabilidade e as condições dos seus empréstimos existentes, a fim de lhe apresentarem uma proposta de reestruturação de dívidas.
Mais alguma pergunta? – Estamos sempre à tua disposição no endereço de e-mail info@kredit-fuchs.de!
