Si buscas una opción de financiación en Alemania, has llegado al lugar adecuado. Independientemente de si necesitas un préstamo para una necesidad urgente, una compra importante o para consolidar tus deudas, una comparación de préstamos es la clave para encontrar la mejor solución.
Nuestra comparación independiente de préstamos se ha desarrollado para ayudar a los consumidores alemanes a encontrar el préstamo adecuado. Entendemos que las decisiones financieras tienen un gran impacto y hacemos todo lo posible para ayudarle a tomar decisiones informadas.
Inicie la comparación de préstamos con nuestra calculadora de préstamos
Cómo funciona nuestra comparación de préstamos
El camino hacia un préstamo adecuado puede ser a menudo muy confuso y lento. Nuestro servicio en kredit-fuchs.de te simplifica este proceso para que puedas comparar préstamos de forma estructurada y fácil de usar.
A continuación le explicamos cómo funciona nuestra comparación de préstamos:
1. calcular el préstamo deseado
Empiece por calcular el préstamo que desea. Introduzca el importe y el plazo del préstamo deseado en nuestra calculadora de préstamos de fácil uso. Nuestra calculadora de préstamos online para Alemania te dará una primera estimación de la cuota mensual que puedes esperar. Esto le ayudará a hacerse una idea de la carga financiera que supone un préstamo.
2. enviar solicitud de crédito
Una vez que tengas una visión general de las condiciones que deseas, puedes enviar una solicitud de crédito no vinculante y enviarla. Rellene el sencillo formulario de consulta, en el que sólo se le piden unos pocos datos básicos y su información de contacto. Nuestras directrices de protección de datos garantizan el tratamiento seguro de sus datos personales.
3. le mostramos las mejores ofertas de préstamo para su situación
Cuando haya enviado su consulta, nuestro sistema empezará a funcionar. Busca las ofertas de numerosos prestamistas en Alemania e identifica las que mejor se ajustan a tus datos y necesidades. Se tienen en cuenta diversos factores para garantizar que se le propongan préstamos favorables, pero también realistas y adaptados a su situación financiera personal.
4. usted elige y recibe el importe del préstamo
Una vez identificadas las mejores ofertas de crédito, le presentaremos una lista clara en muy poco tiempo. Ahora la elección es tuya. Compare las ofertas, considere qué condiciones le convienen más y tome su decisión. Después de la revisión final de sus documentos por el prestamista (por lo general nada va mal aquí, como sabemos que los requisitos de todos los bancos y prestamistas de antemano), el importe del préstamo se transfiere a su cuenta y usted tiene el uso libre (sin uso previsto). Todo el proceso está diseñado para que sea lo más sencillo y rápido posible, de modo que pueda obtener el capital que necesita sin tiempos de espera innecesarios.
Este proceso estructurado te permite realizar una comparación de créditos en Alemania de forma eficaz y con el mínimo esfuerzo. Nuestro objetivo es hacer que el proceso de búsqueda de préstamos sea lo más sencillo y transparente posible para usted.
Guía de créditos: Debe estar familiarizado con estos temas
Pedir un préstamo es una decisión financiera importante que debe considerarse detenidamente. En nuestra guía sobre el crédito queremos darle más información y consejos para ayudarle en esta decisión.
Devolver un préstamo
Reembolsar un préstamo existente amortizar un préstamo puede tener sentido para obtener mejores condiciones o reducir la carga mensual. Se trata de sustituir el antiguo préstamo por uno nuevo que ofrezca mejores tipos de interés o un plazo más largo. En Suiza, la ventaja es que, a diferencia de otros países como Alemania, el reembolso anticipado de un préstamo existente no lleva asociados costes ni comisiones, como una penalización por reembolso anticipado.
Calcular el importe de amortización del préstamo
La suma de amortización es el importe necesario para reembolsar íntegramente un préstamo existente. Corresponde al importe restante del préstamo, es decir, la deuda restante del préstamo existente. Para estar seguro, consulta siempre con tu prestamista actual el importe exacto a devolver para evitar sorpresas desagradables. También puedes utilizar nuestra calculadora online desde la comodidad de tu casa para calcular los gastos de transferencia.
Aumentar el crédito
A veces, sin embargo, la vida te exige más de lo que habías calculado inicialmente. En estos casos, se puede optar por una ampliación del préstamo existente. Te ofrecemos toda la información que necesitas en materia de recargar tu crédito que necesitas.
Comparar tipos de interés
El tipo de interés es el principal factor para calcular el coste de un préstamo. Unos tipos de interés especialmente favorables pueden hacer que su préstamo resulte mucho más barato en total a lo largo del plazo. Una diferencia de sólo el 1% -por ejemplo, el 5% en lugar del 6%- puede ahorrarle mucho dinero. Por lo tanto, merece la pena comparar los tipos de interés de las distintas ofertas de préstamo. Utiliza nuestra comparación de préstamos online para obtener una rápida visión general de los tipos de interés actuales como parte de una comparación de tipos de interés de préstamos para obtener una rápida visión general.
Calcular la línea de crédito
El límite de crédito indica la cantidad máxima de dinero que puede pedir prestada. Depende de varios factores, como sus ingresos, su solvencia y su situación financiera. Sin embargo, es aconsejable no utilizar toda la línea de crédito, sino pedir prestado sólo el dinero que realmente necesite. Aquí puedes calcular tu calcular tu línea de crédito.
Mejore su propia calificación crediticia
Una buena calificación crediticia es crucial para obtener un préstamo favorable. Puedes mejorar tu calificación crediticiapor ejemplo, reduciendo las deudas existentes, pagando tus facturas a tiempo y asegurándote de que tu información financiera es correcta y está actualizada. Una mejor calificación crediticia puede darle acceso a mejores ofertas de crédito con tipos de interés más bajos. En Suiza, las anotaciones negativas en el ZEK también son un obstáculo potencial para pedir un préstamo. pedir un préstamo. La ZEK (Oficina Central de Información Crediticia) es el equivalente de la Schufa alemana. Mientras que en Alemania hablamos de la “puntuación Schufa” y de las consultas de crédito que son “Schufa-neutrales”, en Suiza se trata más bien de la puntuación de crédito y de las entradas en el ZEK a través de los llamados códigos ZEKsi quieres mejorar o limpiar tu propia calificación crediticia.
Estos consejos e información están pensados para ayudarle a tomar decisiones con conocimiento de causa y a encontrar el préstamo que mejor se adapte a su situación financiera. La comparación de préstamos para Suiza aquí en krefux.kredit-vergleich.ch es tu socio de confianza en el camino hacia el préstamo más favorable.
Conocimientos básicos de los distintos tipos de crédito
Muchas situaciones y circunstancias de la vida pueden provocar una mayor necesidad de capital. Por lo tanto, los préstamos pueden solicitarse para diversos fines. A continuación te presentamos algunos tipos de crédito habituales para darte una idea general de las situaciones en las que en krefux.kredit-vergleich.ch podemos ayudarte.
Préstamo coche
A préstamo coche está destinado específicamente a la compra de un vehículo. Estos préstamos suelen ofrecer mejores condiciones que un préstamo al consumo general. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el vehículo suele servir de garantía y puede ser confiscado por el prestamista en caso de impago. Esto se aplica independientemente de si se trata de un coche, una moto, una furgoneta u otro vehículo.
Préstamo personal
En préstamo personal es una opción de financiación flexible para compras privadas o gastos imprevistos. Se caracteriza por un plazo fijo y cuotas mensuales fijas, lo que permite un cálculo claro.
Préstamo a empresas
Los préstamos a empresas están especialmente adaptados a las necesidades de las empresas. Pueden utilizarse para inversiones, recursos de explotación o para salvar cuellos de botella de liquidez. Las condiciones y requisitos de crédito pueden variar mucho en función del tamaño y la solvencia de la empresa.
Si una empresa desea suscribir un préstamo en euros en lugar de CHF, por ejemplo porque tiene clientes que sólo aceptan euros, por supuesto puede consultarnos al respecto. Nuestros expertos estarán encantados de hablar de todo lo demás con usted.
Crédito al consumo
Los préstamos al consumo se utilizan para financiar bienes de consumo, como aparatos electrónicos, y servicios, como viajes. Suelen ser fáciles de solicitar y ofrecen una solución de financiación rápida para importes pequeños y medianos.
Préstamo inmobiliario
Los préstamos inmobiliarios se utilizan para financiar reformas y renovaciones inmobiliarias o la compra de casas de vacaciones. Suelen tener plazos muy largos y los tipos de interés suelen ser más bajos que en otros tipos de préstamos. Mientras que en Suiza sólo se pueden financiar inmuebles enteros mediante hipotecas, un préstamo inmobiliario puede utilizarse, por ejemplo, para grandes obras de reforma.
Préstamo de estudios
A préstamo estudiantil te ayuda económicamente durante tu formación o tus estudios. Puede utilizarse para pagar tasas, gastos de manutención y otros gastos relacionados con la formación o los estudios.
Pequeño préstamo
Los préstamos pequeños están destinados a pequeñas cantidades de dinero y suelen tener plazos más cortos. Son rápidos y fáciles de solicitar, pero los tipos de interés pueden ser más altos que los de los préstamos de mayor importe.
Préstamo de inversión
Los préstamos de inversión se utilizan para financiar inversiones que aumentan el valor de tu empresa, como la compra de maquinaria o propiedades.
El término préstamo de inversión también se utiliza a veces para referirse a un préstamo para la compra de activos financieros, como acciones.
Préstamo puente
A préstamo puente es un préstamo a corto plazo que ayuda a salvar cuellos de botella financieros hasta que se encuentre una solución de financiación a largo plazo o la situación financiera se haya aliviado o mejorado.
Préstamo de depósito de alquiler
Al cambiar de casa, muchas personas tienen que pagar la fianza del nuevo piso antes de que les devuelvan la del anterior. A préstamo para fianza de alquiler crea un margen de maniobra financiera al financiar (temporalmente) la fianza del piso de alquiler.
¿Qué influye en el coste de un préstamo?
Comprender el coste de un préstamo es crucial para encontrar una oferta que se ajuste a sus necesidades. Hay varios factores que pueden influir en el coste de un préstamo, y es importante conocerlos antes de comprometerse. Estos son los principales factores que influyen en el coste de un préstamo:
- Tipo de interés
- Ejecución
- Tasas
- Solvencia
- Importe del préstamo
- Tipo de crédito
- Prestamista
- Seguros adicionales
A continuación examinaremos más detenidamente cada uno de los factores que influyen y explicaremos cómo afectan a los costes de un préstamo.
Tipo de interés
El tipo de interés es el porcentaje del importe del préstamo que también tienes que devolver al prestamista. Es el precio que pagas por pedir prestado el dinero y el tipo de interés siempre se refiere a un periodo de 1 año. Los tipos de interés de un préstamo pueden ser fijos o variables. Los tipos de interés fijos permanecen invariables durante toda la duración del préstamo, mientras que los tipos de interés variables pueden cambiar, a menudo en respuesta a cambios en los tipos básicos. Esto ofrece oportunidades, pero también riesgos durante la vigencia del préstamo. Por tanto, el caso normal para pedir un préstamo en Alemania es un tipo de interés fijo.
Ejecución
El plazo de un préstamo es el tiempo que tienes para devolverlo. Los plazos más largos (por ejemplo, 84 meses o más) suelen implicar cuotas mensuales más bajas, pero costes totales más elevados debido al periodo más largo durante el que se acumulan los intereses.
Tasas
En muchos países, los préstamos también incluyen tasas adicionales que pueden aumentar los costes. Pueden incluir comisiones de tramitación, comisiones de apertura de cuenta, comisiones anuales y comisiones por reembolso anticipado. A menudo se convierten en el llamado “tipo de interés efectivo”, que es entonces ligeramente superior al tipo de interés nominal del préstamo, que sólo incluye el interés puro. En Suiza, sin embargo, por ley no hay más gastos adicionales por un préstamo que los intereses. Por tanto, en Alemania no existe el “tipo de interés efectivo anual”.
Solvencia
Su calificación crediticia puede influir significativamente en el tipo de interés que recibe. Las personas con una calificación crediticia más alta suelen recibir mejores tipos de interés, es decir, más bajos, ya que se las considera menos arriesgadas para el prestamista.
Importe del préstamo
La cantidad que pidas prestada también afectará al precio total del préstamo. Es importante pedir prestado sólo lo que realmente necesitas para minimizar los costes.
Tipo de crédito
Los distintos tipos de préstamos pueden tener diferentes estructuras de costes. Por ejemplo, las hipotecas suelen tener tipos de interés más bajos que los préstamos al consumo.
Edad
Por supuesto, la edad del prestatario también influye, ya que se incluye en la evaluación de riesgos de los bancos. Para préstamos para pensionistas y personas mayores son especialmente importantes una comparación independiente y un asesoramiento profesional.
Prestamista
Los distintos prestamistas tienen diferentes estructuras de costes y tipos de interés. El hecho de que compitan entre sí se traduce en unas condiciones más favorables para el prestatario en el mercado.
Seguros adicionales
A veces se ofrecen o incluso se exigen seguros adicionales, como el seguro de deuda residual. Además, pueden aumentar el coste del préstamo.
Es importante tener en cuenta todos estos factores y entender cómo afectan al coste de su préstamo. La comparación de préstamos online aquí, en krefux.kredit-vergleich.ch, te ayuda a hacerte una idea clara del coste total de un préstamo y a encontrar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades y a tu situación financiera.
Preguntas frecuentes sobre la comparación de préstamos
El tema de los préstamos a menudo puede generar mucha confusión, sobre todo cuando es la primera vez que te enfrentas a él o cuando se trata de una cantidad mayor. En esta sección, examinamos algunas de las preguntas más frecuentes sobre la comparación de préstamos.
¿Por qué comparar ofertas de crédito?
Una comparación de préstamos te da la oportunidad de comparar distintas ofertas de préstamos para encontrar la que mejor se adapte a tu situación financiera. Comparando, puedes beneficiarte de tipos de interés más favorables, mejores condiciones contractuales y un plazo óptimo, lo que te ahorrará dinero a largo plazo.
¿Es gratuita la comparación de préstamos en kredit-fuchs.de?
Sí, la comparación de préstamos en kredit-fuchs.de es totalmente gratuita y no vinculante. Te ofrecemos una plataforma transparente para comparar las mejores ofertas de crédito en Alemania, sin costes ocultos.
¿Qué información se necesita para comparar préstamos?
Para realizar una comparación de préstamos, necesitas información sobre tu situación financiera, como tus ingresos, tus gastos actuales y cualquier préstamo u otras obligaciones existentes. También se necesita información sobre el importe y el plazo del préstamo deseado.
¿Qué documentos son necesarios para solicitar un préstamo?
Para solicitar un préstamo en Alemania, necesitarás justificantes de ingresos, como nóminas o declaraciones de la renta, así como documentos de identidad válidos, como el carné de identidad o el pasaporte. Los documentos adicionales necesarios dependen del banco correspondiente y de sus requisitos.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo?
Los requisitos para obtener un préstamo pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo, pero por regla general hay que ser mayor de edad, tener ingresos regulares y residir en Suiza. Pero también hay varias opciones si resides en Alemania, por ejemplo con un préstamo para trabajadores transfronterizos.
¿Qué criterios son decisivos para conceder un préstamo?
Los préstamos se conceden en función de varios criterios, como su calificación crediticia, sus ingresos, su estabilidad financiera y el importe del préstamo deseado.
¿Qué es un tipo de interés efectivo anual?
Como ya se ha dicho, en Alemania se utiliza el llamado “tipo de interés efectivo anual”. Indica el coste total de un préstamo al año e incluye no sólo el tipo de interés nominal, sino también todas las demás comisiones en que se incurra. El TAE permite comparar directamente distintas ofertas de préstamo, ya que muestra los costes reales del préstamo de forma transparente. En Alemania, este tipo de interés es una parte importante del proceso de préstamo y las entidades de crédito deben indicarlo para que los posibles prestatarios puedan tomar una decisión con conocimiento de causa.
¿Cuál es el préstamo más favorable?
Por tanto, el préstamo más favorable en Alemania es simplemente el que tiene el tipo de interés más bajo (suponiendo el mismo plazo). Nuestro comparador de préstamos le permite identificar el préstamo más favorable para usted.
¿Qué debo tener en cuenta al pedir un préstamo?
Cuando pidas un préstamo, debes entender perfectamente las condiciones, asegurarte de que las cuotas mensuales se ajustan a tu presupuesto y leer atentamente el contrato de préstamo antes de firmarlo.
¿Cómo reconocer a un proveedor de crédito dudoso?
Los proveedores de crédito dudosos pueden perjudicarle financieramente y deben evitarse a toda costa. He aquí algunas señales de alarma:
- Comisiones por adelantado: Las entidades de crédito reputadas de Alemania no cobran comisiones antes de firmar el contrato de préstamo. Ten cuidado si te cobran comisiones antes de que hayas recibido el importe del préstamo.
- Condiciones contractuales poco claras: Un proveedor de confianza presentará todas las condiciones del préstamo de forma transparente y comprensible. Debes mostrarte escéptico si las condiciones no son claras o no están establecidas por escrito.
- Tipos de interés excesivos: Unos tipos de interés muy altos son una clara señal de advertencia de ofertas poco fiables.
- Falta de autorizaciones: Asegúrate de que el prestamista dispone de los permisos y licencias necesarios para conceder préstamos en Alemania.
- Comportamiento poco profesional: Un prestamista reputado se caracteriza por un asesoramiento profesional y una comunicación clara y abierta.
¿También puedo solicitar un préstamo por Internet?
Sí, solicitar un préstamo online es muy común hoy en día y ofrece una forma rápida y cómoda de solicitar un préstamo . Aquí, en krefux.kredit-vergleich.ch, puedes iniciar fácilmente nuestra comparación de préstamos online para encontrar las mejores ofertas y, a continuación, presentar una solicitud de préstamo o de crédito directamente online. Los documentos requeridos pueden presentarse digitalmente y la comunicación tiene lugar por correo electrónico o teléfono, lo que acelera considerablemente el proceso.
¿Cuánto tiempo tengo para devolver un préstamo?
El plazo de amortización de un préstamo varía en función del tipo de préstamo y de las condiciones acordadas contractualmente. Los plazos típicos de los préstamos a plazos oscilan entre 12 meses y varios años. En el caso de la financiación de la construcción o de los préstamos hipotecarios, el plazo puede ser incluso de varias décadas. El plazo exacto y las cuotas mensuales se establecen en el contrato de préstamo. Con los préstamos a plazos en particular, es importante evaluar de forma realista tu situación financiera para asegurarte de que puedes hacer frente fácilmente a los pagos mensuales durante todo el plazo.
¿En qué medida pueden ayudar ya las tarjetas de crédito?
Las tarjetas de crédito también ofrecen una forma práctica de mejorar tu liquidez. Muchas tarjetas incluyen además ventajas adicionales como cashback o seguros integrados. En nuestra comparativa de tarjetas de crédito para Alemania, te presentamos las mejores ofertas y te mostramos cómo encontrar la tarjeta de crédito adecuada a tus necesidades individuales.
Si tienes más preguntas, no dudes en ponerte en contacto con nosotros por correo electrónico en info@kredit-fuchs.de: ¡estamos deseando ayudarte!
¿Qué proveedores de crédito se examinan en la comparación?
Al comparar préstamos en kredit-fuchs.de, comparamos un gran número de proveedores de préstamos de renombre en Alemania para ofrecerte una visión completa de las ofertas de préstamos disponibles. A continuación presentamos algunos de los proveedores incluidos en nuestra comparativa de préstamos:
Verivox
Verivox es una plataforma online líder en Alemania para comparar servicios y productos. Fundada en 1998, Verivox ofrece a los consumidores la posibilidad de comparar precios y condiciones en una amplia gama de ámbitos, como el suministro de energía, las telecomunicaciones, los seguros y productos financieros como préstamos y cuentas. La plataforma permite a los usuarios encontrar ofertas personalizadas que satisfagan sus necesidades individuales, ayudándoles a ahorrar dinero y a tomar decisiones con conocimiento de causa. Con una interfaz fácil de usar e información completa sobre los distintos proveedores, Verivox es una herramienta fiable para los consumidores que buscan las mejores ofertas del mercado.
Maxda
Maxda es una conocida empresa de intermediación crediticia en Alemania que ayuda a los consumidores a encontrar préstamos adecuados. Maxda ofrece diversas opciones de financiación, como préstamos a plazos y reestructuración de deudas, y se caracteriza por su rápida tramitación de las solicitudes.
Giromatch
Giromatch es una plataforma innovadora que ofrece a los consumidores acceso directo a las ofertas de préstamos de varios bancos. Utilizando tecnología punta, Giromatch garantiza una comparación de préstamos transparente y eficaz para que los usuarios puedan encontrar las mejores condiciones.
Banco de Escocia
Banco de Escocia ofrece una gama de productos de crédito, incluidos préstamos personales a plazos. Con tipos de interés atractivos y condiciones flexibles, el banco se ha hecho un nombre en el mercado alemán y se dirige tanto a clientes nuevos como a los ya existentes.
Auxmoney
Auxmoney es una plataforma líder en préstamos entre particulares en Alemania. En ella, los inversores privados y los prestatarios pueden ponerse en contacto directamente, lo que a menudo conduce a mejores condiciones para ambas partes. Auxmoney ofrece una forma rápida y sencilla de obtener préstamos personales.
Banco SWK
Banco SWK es un banco online especializado en la concesión de préstamos. Ofrece ofertas de crédito transparentes con tipos de interés atractivos y un plazo flexible, ideal para los consumidores que buscan una solución crediticia sencilla y directa.
Banco DSL
Banco DSL forma parte del Grupo Deutsches Landhaus Bank y ofrece diversos productos de crédito, como préstamos hipotecarios y préstamos a plazos. DSL Bank hace hincapié en el asesoramiento individual y las soluciones personalizadas para sus clientes.
Comparando numerosos proveedores de préstamos en kredit-fuchs.de, puedes hacerte una idea clara de las ofertas de préstamos disponibles y encontrar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades. Sólo tiene que utilizar nuestro comparador de préstamos en línea para Suiza y encontrar el préstamo que mejor se adapte a su situación.
Panorama del crédito en Alemania: Lo que debes saber
Alemania tiene un panorama crediticio sólido y diversificado que se caracteriza tanto por los bancos tradicionales como por los nuevos e innovadores proveedores de servicios financieros. He aquí algunos puntos que debe conocer sobre el panorama crediticio en Suiza:
- Variedad de proveedores: Desde los grandes bancos tradicionales hasta las plataformas de préstamos online y los proveedores de préstamos entre particulares, existe una amplia gama de empresas que ofrecen préstamos.
- Tipos de préstamos: Los tipos de préstamos disponibles son diversos e incluyen préstamos personales, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para empresas y muchos más. Cada tipo de préstamo tiene sus propias características y requisitos.
- Préstamos en línea: la posibilidad de solicitar y gestionar préstamos en línea ha cambiado la forma en que los consumidores gestionan el crédito y ofrece una cómoda alternativa a las visitas tradicionales a los bancos.
Si conoce el panorama de los préstamos y las distintas opciones disponibles, podrá tomar decisiones con conocimiento de causa y encontrar la mejor solución de financiación para usted.
Nuestro compromiso: Un comparador de préstamos online transparente
Nuestro objetivo en krefux.kredit-vergleich.ch es ofrecerte una comparación de préstamos transparente y fácil de entender. He aquí algunos puntos que subrayan nuestra promesa de una comparación transparente de préstamos:
- Información clara: Proporcionamos información clara y concisa sobre las diferentes ofertas de préstamos, tipos de interés, comisiones y condiciones para que sepas a qué atenerte.
- Independencia: Nuestra comparación de préstamos es independiente y objetiva. No trabajamos con proveedores de préstamos específicos, sino que le presentamos una amplia gama de ofertas para que pueda hacer la mejor elección.
- Protección de datos: su privacidad es importante para nosotros. Cumplimos estrictamente las directrices de protección de datos y garantizamos la seguridad de su información personal.
- Fácil de usar: Nuestro comparador de préstamos en línea es fácil de usar y de fácil acceso, para que pueda encontrar la información que necesita de forma rápida y sencilla.
- Asesoramiento de expertos: le ofrecemos asesoramiento y apoyo de expertos para responder a sus preguntas y ayudarle a utilizar eficazmente el comparador de créditos.
Con kredit-fuchs.de, tienes un socio fiable a tu lado para ayudarte a encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y a tomar decisiones financieras con conocimiento de causa.
