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Der faire
Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einer Kreditanfrage bzw. einem Kreditantrag ist es im Normalfall unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. In Einzelfällen ist dies andererseits möglich, wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Institution ausgeführt wird. Der Gesetzgeber verpflichtet in Deutschland die Banken dazu, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vor der Bewilligung des Darlehens zu ermitteln.

Diese Prüfung ist notwendig, da den Banken ein finanzieller Schaden entsteht, wenn ein Kreditnehmer die fälligen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht. Wenn immer mehr Bankkunden die Zahlung vernachlässigen oder einstellen, kann dies nicht nur für das Geldinstitut, sondern auch für das gesamte Wirtschaftssystem zu einem enormen Problem werden. Einen Kredit ohne eine Auskunft bei der Schufa zu bekommen, ist infolgedessen in Deutschland so gut wie unmöglich. Im Grunde schützt die Schufa die Verbraucher davor, sich als Kreditnehmer hoffnungslos zu verschulden, indem sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie am Ende nicht mehr zurückzahlen können.

Oft haben Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen davor Angst, die Schufa, als bekannteste und größte Auskunftei in Deutschland, würde beliebig Infos über sie speichern und sich dabei einzig auf die negativen Daten zur eigenen Person fokussieren. Im Übrigen ist der Name Schufa eine Abkürzung der ehemaligen Bezeichnung „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Glücklicherweise ist dies nicht richtig. Über was für Optionen Sie verfügen, für den Fall, dass Sie nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und was in Wahrheit dahinter steckt, können Sie auf dieser Seite erfahren. Es gilt im Allgemeinen das Grundprinzip: Sofern der Kreditgeber seriös und zuverlässig ist, können Sie unbedenklich online Kredite checken, ohne zufolge Ihrer Schufa-Daten besorgt zu sein! einem Kreditvergleich sollte ausschließlich eine spezielle Anfrage Konditionen induzieren, welche auf den Bonitätsscore der Schufa null Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Nahezu „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage machen können, arbeiten mit bekannten und renommierten Finanzdienstleistern des Kreditmarktes zusammen. Die Überprüfung der wirtschaftlichen Lage des Anfragenden durch die kooperierenden Banken macht durchaus Sinn. Übrigens sind alle Kreditinstitute logischerweise an das Bankgeheimnis gebunden. Nicht zuletzt ist die Analyse der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit für den Kreditnehmer ein wesentlicher Selbstschutz. Das eigentliche Problem bei einem bewilligten Kredit ohne ausreichende Bonität ist die Schuldenfalle, in die auf direktem Weg jemand kommen kann, der mit seiner monatlichen Kreditrate in Verzug gerät.

Kein seriöser „Darlehensvermittler“ wird somit irgendwelche „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Damit sollen auf der einen Seite Zahlungsausfälle der Kreditnehmer verhindert werden, andererseits ist damit garantiert, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden bewahrt werden.

Ein Tipp: Holen Sie sich eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob de facto noch alle vorhandenen Angaben auf dem neuesten Stand sind. Wenn nicht, beantragen Sie umgehend eine Entfernung und eine Aktualisierung Ihrer Daten. Dadurch können Sie einen negativen Schufa Eintrag unkompliziert aus der Welt schaffen.

Nicht selten stuft das Geldinstitut bei einem Antragsteller die Bonität als ungenügend ein, obgleich es ihm durchaus möglich ist, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer pünktlichen Rückzahlung der Kreditrate relativ problemlos nachzukommen. Beispielsweise kann das bei einem Gewerbetreibenden der Fall sein, wenn er mit Umsätzen zu kämpfen hat. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den ist es empfehlenswert, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen nicht von einem Geldinstitut, sondern wird von einem privaten Kreditgeber ausbezahlt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Hier entscheiden allein die privaten Geldgeber, ob sie mit einer Finanzierung einverstanden sind. Dessen ungeachtet wird auch bei einem Privatkredit vorweg die Bonität überprüft. Kommt es zu einer Einigung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer, werden im Normalfall gleichzeitig die Rückzahlungsbedingungen ausgehandelt. Der P2P-Kredit ist hiermit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer herkömmlichen Finanzierung mithilfe einer Bank eine gute Alternative darstellt.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Man braucht nicht zu befürchten, dass bei der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“, der so genannten Schufa-Score und damit auch die Bonität negativ beeinflusst wird, falls man die Recherche über einen Kreditvergleich durchführt! Wer die Kreditkonditionen verschiedener Kreditgeber vergleicht, tut dies in der Tat vollkommen ohne Auswirkung auf den Schufa-Score! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich beliebig oft verwenden, und man muss trotzdem nicht um seine Bonität bangen.

Eventuell wollen Sie einen Kreditvergleich beanspruchen, weil Sie nach einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierung Ausschau halten. Auf alle Fälle wird auf diese Weise nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Auskunfteien oder Geldinstituten ausgelöst. Sie wollen ja am Anfang nur wissen, zu was für Bedingungen (Kreditlaufzeit, Effektivzins, Höhe der Raten etc.) ein gewisser Kredit angeboten wird.

Damit Sie ausnahmslos Angebote von Krediten erhalten, die bei einer Antragstellung auch tatsächlich bewilligt werden, wird die „Anfrage Konditionen“ selbstständig induziert. Sowohl die Auskunfteien als auch die Banken erfahren dann, dass Sie Sie sich lediglich informieren wollen und gegenwärtig noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Zum schufafreien Darlehen, das man auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, gibt unzählige Vorurteile, wie zum Beispiel Vorkosten, hohe Zinssätze und/oder Abschlussgebühren. Man bekommt auch immer wieder zu hören, dass es solche Kredite ohne Schufa in Wirklichkeit gar nicht gibt, und falls doch, dann ausschließlich von zwielichtigen Kredithaien. Angeblich wird nicht selten die Notlage des Antragstellers missbraucht, indem für solche Darlehen astronomisch hohe Zinsen verrechnet werden. Mittlerweile hat sich jedoch die Situation vollkommen geändert.

Vor der Einführung des Internets hatte man tatsächlich das Gefühl, dass der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ nur von zwielichtigen Anbietern kontrolliert wurde. Horrende Vorkosten und utopische Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Einige Anbieter kamen sogar ins Haus. In dem Zusammenhang wurden auf der einen Seite auch Drittprodukte angeboten und auf der anderen Seite überhöhte Kraftstoffkosten dem Antragsteller in Rechnung gestellt. Doch Wucherzinsen, Gebühren und Vorkosten sind definitiv Schnee von gestern. Das bedeutet, dass sich „schufalose Kredite“ immer mehr durchgesetzt haben und momentan von Privatleuten oder sogar vergeben werden. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können bequem von zu Hause aus über das Internet beantragt werden.

Kreditkonditionsanfrage vs. Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

„Kredit ohne Schufa“ hat unterschiedliche Auslegungen. Einige Anbieter verstehen darunter, dass bei einer Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft gezogen wird. („Anfrage Kredit“ oder bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Das bedeutet, dass bei der Bonitätsprüfung eine andere Wirtschaftsauskunftei oder gegebenenfalls überhaupt keine Auskunftei einbezogen und die Kreditwürdigkeit auf Grund von anderen Voraussetzungen bewertet wird. Ist denn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Ausfallrisiko nicht wesentlich höher? Nicht unbedingt, für den Fall, dass z.B. vom Kreditgeber in erster Linie auf den Job und das monatliche Einkommen geachtet wird. Da vornehmlich Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst in der Regel über stabile Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diese Personen ohne Frage besonders relevant.

An die Schufa ergeht keine Info nachdem das Darlehen bewilligt worden ist. Bei anderen Anbietern heißt ein „schufafreies Darlehen“ auch, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Kreditinstitut an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Niemand außer Ihnen und der Bank erfährt, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Legen Sie auf eines immer besonderen Wert: Bei der Einholung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Anbieter lediglich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in dem Fall bleibt der Score davon unbeeinflusst. Bei einer klassischen Anfrage kann darunter Ihr Scorewert leiden. Das setzt nicht nur Ihre Bonität herunter, sondern führt im Prinzip auch zu weiteren Problemen bei der Bewilligung des Kredits.

Was ist der Score

Eine Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit hat nur eine konkrete Auskunftsanfrage, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Bei einer „Anfrage Kredit“ wird offiziell ein konkreter Antrag auf ein Darlehen gestellt, und zwar inklusive der notwendigen Papiere und Nachweise. Es werden hier, im Gegensatz zur „Anfrage Konditionen“, Infos über die Kreditwürdigkeit eingeholt. In der Regel bei der Schufa, aber gelegentlich auch bei einer anderen Auskunftei.

Es war de facto noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen ungemein vorsichtig sein musste, um den Schufa-Score nicht negativ zu beeinflussen. Das hat sich seit Einführung des Tools „Anfrage Konditionen“ jedoch geändert! Man findet aber immer noch einige Konsumenten, welche in Bezug auf einen Kreditvergleich verunsichert sind, da sie annehmen, wegen der veralteten Regel würde ihr Schufa-Score leiden.

Sie können sich also absolut ohne jede Verpflichtung nach einer kostengünstigen Finanzierungsmöglichkeit umsehen. Nutzen Sie dazu den Kreditvergleich von vertrauenswürdigen Anbietern, ohne irgendeine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Merken Sie sich die einfache Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Nachweise bei der Bank abgeben, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche im Allgemeinen unangetastet!

Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“: So geht’s

Kann man „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Auswirkung auf den Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das kann man bedenkenlos tun! Wesentlich ist dabei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. In drei Stufen bekommen Sie Ihre individuellen Angebote, die Sie sofort online beantragen können – mit jedem internetfähigen Gerät, also nicht nur mit dem heimischen Computer, sondern auch mit dem Smartphone oder Tablet.

Eines ist zu berücksichtigen: Es ist unerlässlich, dass Sie nicht nur Ihre persönlichen Daten eingeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen respektive Mindesteinkommen, das heißt, was Sie monatlich verdienen. Mit diesen Infos können dann für Sie maßgerechte Kreditangebote berechnet werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse abgestimmt sind und die Sie dann auch beantragen können. Keine Angst – Ihre sensiblen Daten sind bei den Anbietern so sicher wie in Abrahams Schoß. Nicht umsonst besteht ein strenges Bankgeheimnis, an das sich die Unternehmen halten müssen. Damit sämtliche sicher bei den Banken ankommen, werden Sie über störungssichere SSL-Verbindungen übermittelt.

1. Schritt – Wunschkredit definieren

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie zunächst den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits an: Was Sie auf jeden Fall eingeben müssen, ist zusammen mit der Kreditsumme, auch Länge der Kreditlaufzeit und ggf. den Verwendungszweck. Sie erhalten dann anschließend diverse Angebote durch seriöse Kreditberater mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten, die sich im Bereich von 1.000 und 250.000 Euro bewegen.

Etwas sollten Sie unbedingt beachten: Der Zinssatz hängt haupsächlich von der gewählten Kreditsumme sowie von der Länge der Kreditlaufzeit ab. Die Begründung besteht darin, dass es bei sehr kurzen Laufzeiten statistisch eine größere Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehens gibt. Wegen des geringen Kreditrisikos für die Banken, ist der Zinssatz für das bewilligte Darlehen vergleichsweise niedrig. Weil sich die Banken das erhöhte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei einer langen Laufzeit die Zinsen ansteigen.

Grundsätzlich fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ beträchtlich niedriger aus (das ist der Zinssatz, der alle weiteren Kreditkosten mitsamt Verzinsung der Tilgung in einem Wert vereint). Wenn Sie also die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck anzugeben, wäre es auf jeden Fall clever, das zu tun.

Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, zum Beispiel einem Autokredit, wird der Gegenstand der Finanzierung (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit im Kreditvertrag eingetragen. Kann der Kreditnehmer die Raten nicht mehr zurückzahlen, hat der das Geldinstitut die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu verkaufen. Dadurch können mit dem Verkaufserlös die restlichen Kreditkosten getilgt werden. Für die Banken sind demzufolge vergebene Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit gegeben worden ist (beispielsweise durch ein Auto), deutlich risikoloser. Dies wirkt sich dann durch einen günstigeren Zinssatz aus.

Überdies steht Ihnen die Option offen, einen zusätzlichen Kreditnehmer im Antrag aufzuführen. Der Antrag würde von der Bank mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigt werden, da aufgrund vom zweiten Kreditnehmer, dessen Einkommen bei der Entscheidung mit berücksichtigt wird. Vor allem hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, inwieweit eine Bewilligung des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Es wäre vorteilhaft, für eine frühzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen festzuschreiben.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich unterschiedliche Offerten aufgelistet. Schlussendlich legen aber die Kreditgeber selber fest, wem sie einen Kredit bewilligen und wem nicht.

Geben Sie dazu alle benötigten persönlichen Informationen ein, damit die Geldinstitute Ihnen ausnahmslos Bedingungen offerieren, welche Sie bei Antragstellung des Darlehens dann auch tatsächlich erhalten. Mit der Übermittlung Ihrer persönlichen Informationen produzieren Sie im Prinzip eine kleine Haushaltsrechnung, bei der Sie Ihre Ausgaben den Einnahmen gegenüberstellen. Dies ist nicht allein für die Bank, sondern auch für Sie selbst eine vorzügliche Kontrolle, da dann gesichert ist, dass den Kredit, den Sie beantragen nicht Ihr Haushaltsbudget durcheinander bringt.

Das sollten Sie berücksichtigen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar besondere Darlehensformen ohne Schufa, wird auch hier die Bonität geprüft. Zu einem normalen Bankkredit besteht ein entscheidender Unterschied: Kreditnehmer und Kreditgeber haben die Option, sich auf ein Finanzierungsmodell zu einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score bestellt ist. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht gänzlich, aber immerhin ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – logischerweise nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der sein Geld dafür zur Verfügung stellt. Wer also auf reine „Kredite ohne Schufa“ aus ist, wird ohne entsprechende Sicherheiten bei den meisten Kreditgebern kein Glück haben.

Auf diese Weise finden Sie vergleichsweise rasch Ihren optimalen „Kredit ohne Schufa“: Die Angebote mit dem besten Effektivzins und den geringsten Kreditkosten sind immer ganz oben angesiedelt und verteuern sich, je weiter unten sie zu finden sind. Der Effektivzins beinhaltet im Rahmen von einem Darlehen alle Auslagen, die dem Kreditnehmer dafür entstehen. Mit eingeschlossen sind also nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (der so genannte Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. Der Nutzeffekt vom Effektivzins äußert sich darin, dass sich auch Angebote miteinander vergleichen lassen, bei denen die Kostenfaktoren von einander abweichen!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sie haben die Möglichkeit, den Kredit sofort am Laptop oder Computer zu beantragen, falls Sie sich für ein Angebot entschieden haben. Sie bekommen daraufhin in verhältnismäßig kurzer Zeit Offerten und können diese sogleich „online beantragen“!

Mit einer Internetverbindung lassen sich die entsprechenden Infos für den „Kreditgeber“ ganz einfach hochladen. Es existiert bei vielen Angebotsanfragen die Möglichkeit der Ausweisung über das VideoIdent-Verfahren bzw. das PostIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zu einer Bankzweigstelle überflüssig. Dank der Online-Bearbeitung können Sie über das Internet rasch einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

In der Regel verlangen die Banken bei einem Online-Antrag einen PostIdent-Nachweis, bei dem Ihre Identität geprüft wird. Sie müssen dann lediglich mit Ihrem Ausweis und den Unterlagen zur nächsten Postzweigstelle gehen, wo man Ihre Angaben durch einen PostIdent-Nachweis bestätigt und den Nachweis hinterher an die entsprechende Online-Bank schickt.

Wenn Sie sich im Gegensatz dazu für einen VideoIdent-Verfahren entscheiden, wählen Sie die leichteste Methode, Ihre Personalien zu prüfen. Dazu machen Sie per Video einen Anruf, wobei Sie dann die notwendigen Unterlagen zur Prüfung vor die Kamera halten. Hierfür benötigen Sie nur eine funktionierende Webcam und eine Internetanbindung.

Für den Fall, dass eventuell Probleme mit Ihrer Bonität auftreten, haben Sie noch die Option, einen zweiten Kreditnehmer in den Darlehensantrag einzutragen. Dies hat für Sie den großen Nutzen, dass das Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt wird. Mit diesem cleveren Schachzug steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung deutlich. Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Ihre Daten werden ausnahmslos zu Zwecken des Vergleichs und der Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa hergenommen, folglich sind sie bei den allermeisten Kreditgeber hundertprozentig sicher. Viele Geldinstitute beachten die strengen Datenschutzrichtlinien in Deutschland und unterliegen darüber hinaus dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weitergabe an nicht zuständige Personen oder Einrichtungen beinahe undenkbar – darauf dürfen Sie sich verlassen! Der TÜV führt unter anderem kontinuierlich Überprüfungen durch. Bleibt die ohne Beanstandung wird danach ein Zertifikat ausgestellt. Einen zusätzlichen Schutz garantiert der Transfer der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

Probleme mit „Kredit ohne Schufa“?

Für den Fall, dass bei Ihrer Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Probleme vorkommen sollten, kontaktieren Sie einen der Kreditberater. Bei diesen Beratern handelt es sich um ausgesprochene Profis, welche über das Finanzwesen ausgesprochen gut Bescheid wissen und außerdem regelmäßig geschult werden. Für Sie kommt grundsätzlich lediglich eine Darlehensform in Frage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater hervorragend auf dem Finanzmarkt auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Suche bestens zu unterstützen. Klarerweise auch dann, wenn Sie speziell nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen.

Ein professioneller Kreditvermittler kann eine Menge für Sie tun

Der Vermittler wird Sie in erster Linie darin unterstützen, ein auf Sie zugeschnittenes Darlehen bei einer deutschen oder ausländischen Bank zu erhalten. Häufig geht die Tätigkeit jedoch über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinaus und wird zusätzlich durch eine Schuldnerberatung komplettiert. Ein seriöser Kreditvermittler wird Sie hinsichtlich des Finanzierungsangebots ausführlich beraten, indem er Sie auf sämtliche Vor- und Nachteile aufmerksam macht. Auch wird er Sie darin unterstützen, alle benötigtenen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Argumentationshilfe bei misslichen persönlichen Umständen oder hoher Darlehenssumme
  • Hilfestellung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Kontakte zu weniger bekannten Instituten und Banken
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Beschaffung von Krediten auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Risiko der Vermittlung zu teurer Darlehen
  • Eventuelle Kosten für die Kreditvermittlung

Weil viele Vermittler gute Geschäftsverbindungen zu kleinen und weniger bekannten Instituten pflegen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa beantragen“. Häufig kann auch in schwierigen Fällen verhandelt werden. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Bonität eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler zum Beispiel einen ungünstigen Schufa-Eintrag glaubhaft erklären kann. Deshalb fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Prozedere weitgehend computergesteuert abläuft. Ein Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ bei einer normalen Bank wäre, im Unterschied dazu, ein ziemlich aussichtsloses Unterfangen.

Wodurch sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern unterscheiden

Ein seriöser Vermittler wird immer in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht. Der Vermittler fordert von Ihnen auch keine Provision, da er diese von der Bank erhält.

Vier Faktoren, an denen Sie einen seriösen Kreditvermittler erkennen:

  • Die Erreichbarkeit des Büros per Telefon ist gegeben ohne lange Zeit in einer Warteschleife zubringen zu müssen
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Darlehenssumme
  • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung eines Darlehens
  • Der Vermittler verfügt über eine Website einschließlich Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Nachnahmeversand der Kreditanträge
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unaufgeforderter Hausbesuch
  • Zahlung einer Gebühr bereits für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Es wird Ihnen eine 100-prozentige Kreditzusage versprochen
  • Geforderter Abschluss einer Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Sie werden zur Unterschrift des Vermittlungsvertrags gedrängt

Kredit trotz Schufa: So klappt es

Etliche, die online auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, oder „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen allgemein einen „Kredit ohne Schufa“. Sämtliche renommierten Geldinstitute kontrollieren heute die Bonität des Antragstellers. Auch falls dies nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch bei einer anderen Auskunftei.

So gut wie jeder hat bei der größten Auskunftei in Deutschland, der Schufa, ein Scoring. Es ist ausreichend, dass Sie ein Bankkonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Wert angelegt. Demnach erhält man bei einem seriösen Geldinstitut einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, allenfalls einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen nur sehr wenige Verbraucher, obwohl viele das meinen. In Wahrheit ist das Scoring der allermeisten Leute bei der Auskunftei durchweg positiv

Ehe Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie zuvor ermitteln, wie es mit Ihrem Bonitätsscore bestellt ist genauer gesagt, ob er in der Tat so negativ ist, dass Ihr Antrag eventuell abgelehnt wird. Sie dürfen im Übrigen einmal pro Jahr bei der Schufa kostenlos eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Um selbst in Erfahrung bringen zu können, was für persönliche Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einholen. Pro Jahr einmal stehen Ihnen grundsätzlich diese Infos nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 kostenlos zu. Dazu können Sie hauptsächlich Ihren eigenen Scorewert (Schufascore) abrufen, erhalten aber auch Informationen darüber, ob jemand in den letzten Monaten eine Anfrage über Sie gestellt hat. Ihre gespeicherten Daten können Sie zu jeder Zeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Der Score-Index ist an unterschiedlichen „Ratings“ gekoppelt. Diese bewegen sich irgendwo zwischen 1 und 100. Je höher der Wert ist, desto besser ist auch die Bonität. Der optimale Wert ist hierbei 100. Das heißt, die Ausfallwahrscheinlichkeit ist ungemein niedrig. Ein Score-Index von 50 hingegen heißt, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsprobleme erheblich wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung wird fällig und man übersieht es, sie fristgerecht zu bezahlen. Das kann mehrere Ursachen haben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Anschrift, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Auch eine Mobilfunkrechnung, die vergessen wurde, fristgemäß zu begleichen, kann über kurz oder lang mitunter Probleme machen. Das ist schnell passiert. Man hat auf einmal einen ungünstigen Schufa-Eintrag und kann lediglich einen Kredit mit Schufa beantragen. Es hat also Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens, wenn es durch Mahnungen bzw. durch Zahlungsaufforderungen zu einer Verminderung des Scoring kommt.

Man kann hingegen als Verbraucher einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa wieder löschen lassen. Häufig sind die bei der Auskunftei hinterlegten Daten nicht mehr aktuell und demnach veraltet oder einfach falsch. Pochen Sie deshalb auf Ihr Recht als Konsument und verlangen Sie eine Selbstauskunft, um Ihre gespeicherten Einträge einsehen zu können. Eine solche Löschung kann man direkt bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Als Bedingung gilt gleichwohl, die Rechnung muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein und darf 2.000 EUR nicht übersteigen.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Etliche Finanzdienstleister sind Ihnen bei Ihrer Recherche behilflich, sofern Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität sind. Von zahlreichen Instituten werden mittlerweile eigene Kreditberater beschäftigt, die den Finanzsektor wie ihre Westentasche kennen. Gerade was „Kredite ohne Schufa“ anbelangt, bringen Sie infolgedessen eine Menge Know-how mit. Infolge ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht ausschließlich das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei was für Banken es gute Chancen gibt, trotz eingeschränkter oder gar mangelhafter „Bonität“ einen Kredit zu erhalten.

Sie sollten in jedem Fall über Ihre augenblickliche finanzielle Situation einen detaillierten Überblick geben können, damit Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich weitergeholfen werden kann. Die Geldinstitute vergeben Darlehen allgemein erst nach einer eingehenden individuellen Beurteilung der Kreditwürdigkeit. Die Ausgangslage muss demnach bekannt sein, für den Fall, dass die Kreditberater effektiv Unterstützung bieten sollen. Vor allem hat das Gültigkeit, wenn Sie eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ suchen.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie scheinbar auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Finanzdienstleister nicht. Für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ oder „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ gilt das natürlich in gleicher Weise. Die Kreditwürdigkeit wird auf alle Fälle von der Schufa prüft. Es kann folglich im besten Fall eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Prüfung respektive einer schlechten Bonität geben.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

Autofinanzierung, Autokredit & KFZ-Finanzierung

Das Auto ist der Deutschen liebstes Kind. Infolgedessen wundert es nicht, dass es in Deutschland der am meisten finanzierte Kaufgegenstand ist. Zur Finanzierung eines Autokaufs werden jährlich circa 20 Milliarden EUR aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten täglich! Obschon die KFZ-Finanzierung aufgrund einer schlechten Schufa für einige Autokäufer eine Hürde bedeuten kann, gibt es trotzdem andere Wege, an ein Darlehen zu kommen. Haben Sie die Absicht, Ihr Kraftfahrzeug zu finanzieren, sollten Sie wie folgt vorgehen: Sie beantragen erst einmal ein Darlehen und reichen hierfür die entsprechenden Unterlagen ein. Hiermit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst wenn der Kredit genehmigt worden ist, schaffen Sie das Auto an. Was für Nutzeffekte hat ein solches Vorgehen anstatt einer Autofinanzierung über eine konventionelle Kreditbank: Das Auto gehört auf der einen Seite von Anfang an Ihnen, da Sie nicht den Fahrzeugbrief hergeben müssen. Denn üblicherweise verlangen die Finanzdienstleister zur Kreditsicherung die Herausgabe des Fahrzeugbriefes.

Auf der anderen Seite haben Sie die Chance, einen ordentlichen Rabatt beim Händler zu bekommen, weil Sie den Wagen in bar unmittelbar vor Ort bezahlen. Wurden gute Konditionen ausgehandelt, kann es dessen ungeachtet sein, dass sich eine bessere Ertragssituation ergibt, als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Mit einem besseren Score erhalten Sie bessere Bedingungen – Baufinanzierung ohne Schufa.

Vor Abschluss einer Baufinanzierung prüft die Bank bzw. Bausparkasse sehr genau Ihre Bonität. Dazu müssen Sie im Normalfall eine Reihe Termine bei Ihrem Kreditberater wahrnehmen und etliche Unterlagen, Nachweise und Belege mitbringen. Jede Bank, welche Ihnen einen Immobilienkredit anzubieten gedenkt, wird zuvor ihren Schufa-Wert ermitteln und hernach beurteilen, was für Bedingungen sie Ihnen bewilligt. Man analysiert klarerweise auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre gegenwärtige berufliche Situation, genauso wie Ihren Anteil an Eigenkapital und natürlich auch die Immobilie, um die es eigentlich geht. Sie merken, es sind eine Menge Kriterien, welche hierbei eine maßgebende Rolle spielen.

Wussten Sie schon, dass Sie mit einem so genannten Umschuldungskredit auch Überziehungskredite beziehungsweise Dispokredite („Dispo“) ablösen und damit viel Geld sparen können? Im Normalfall verlangt das Geldinstitut für einen Dispositionskredit ca. 10 Prozent pro Jahr an Zinsen. Das sind bei einer Überziehung des Kontos von beispielsweise 2000 EUR schon 200 EUR. Mit einer kostengünstigen Umschuldung können Sie den Betrag so gut wie in die eigene Tasche stecken. Gleichermaßen gilt das für eine Anschaffung mit der Kreditkarte wie Ratenkäufe über einen Onlineshop. Bis zu 15 % pro Jahr an Zinsen sind hier ganz und gar keine Seltenheit. Die Umschuldung eines Darlehens zur Reduzierung der Kosten lohnt sich also allemal.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler für Ihren Kredit positiv zu beeinflussen, müssen Sie die anschließenden Kriterien erfüllen:

  • Konto bei einem inländischen Geldinstitut
  • bei zweckgebundenen Darlehen, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
  • hinreichende Bonität
  • Alter über 18 Jahre
  • deutsche Adresse
  • gesichertes monatliches Einkommen

Was für ein Darlehen kann man normalerweise auch mit unzureichender Bonität erhalten? Hauptsächlich ist es der kreditprivat beziehungsweise Privatkredit, welchen manche Kreditvermittler zusätzlich im Angebot haben. Über ein herkömmliches Geldinstitut funktioniert „Geld leihen ohne Schufa“ andererseits nicht. Stattdessen treten hier als Darlehensgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

„Kredite ohne Schufa“ – lohnenswerte Hinweise

Beantragen Sie nie ein Darlehen mit unzureichender Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score, für den Fall, dass Sie nicht ganz sicher sind, ihn auch tatsächlich vollständig zurückzahlen zu können. Es passiert im Regelfall nicht ohne Grund, wenn die Bank einen Kreditantrag ablehnt.

Denken Sie daran: Die Kreditinstitute sind darauf angewiesen, dass möglichst viele der vergebenen Kredite vollständig mit Zinsen getilgt werden. Es ist daher nicht so, dass die Finanzdienstleister kein Interesse daran haben, ihr Geld zu verleihen. Falls jetzt ein Antrag dennoch zurückgewiesen wird, hat die Prüfung der Bonität ergeben, dass das Zahlungsverhalten bislang so unzureichend gewesen ist, dass auch weiterhin nicht mit einer fristgerechten Rückzahlung der Raten gerechnet werden kann. Vereinzelt zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig Geldmittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu gering ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zurückzahlen zu können.

Es ist somit nötig vor Antragstellung die gesamten Einkünfte mit den Ausgaben zu vergleichen. Erst dann sollten Sie die Entscheidung treffen, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Dies ist ein sehr gutes Mittel, um schon vorher beurteilen zu können, ob man den Kredit leicht begleichen kann oder ob es irgendwann diesbezüglich vielleicht Probleme geben könnte. Leider denken die wenigsten Menschen zu Beginn daran, dass es bei einer Finanzierung mit längerer Laufzeit immer mal zu finanziellen Engpässen kommen kann und es dann schwierig wird, den Kredit pünktlich zu tilgen. Beispielsweise könnten das das defekte Auto, ein kaputter Kühlschrank oder eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein.

Es besteht die Option einer kompetenten Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Dieser bewertet bei Bedarf zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen darüber hinaus, das passende Angebot zu finden. So tappen Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ durchaus passieren kann. Obendrein kann der Darlehensvermittler in Sachen Zusammenlegung unterschiedlicher Kredite, das heißt, eine „Umschuldung trotz Schufa“ ausführlich beraten.

Für den Fall, dass Ihr Schufa-Score nicht korrekt ist, wird die Bank einen „Kredit mit Schufa“ respektive einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wahrscheinlich ablehnen. Rufen Sie definitiv einmal jährlich Ihren Schufa-Score ab. Das kostet nichts und Sie haben die Gewissheit, dass alles in Ordnung ist. Falls nicht, bemühen Sie sich um die Löschung veralteter oder falscher Einträge.

Kredit ohne Schufa: manchmal wenig seriös

Es ist im Allgemeinen nicht schwer, einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten bzw. ein faires Angebot zu entdecken. Das sollten Sie beachten:

  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig vom Erfolg der Maßnahme bezahlt werden soll
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie stutzig werden
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös offeriert, macht niemals Zusagen, bei nicht vorhersehbar ist, ob sie eingehalten werden können
  • Es werden keine besonderen Gebühren für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge auf Grund eines höheren Ausfallrisikos
  • Seriöse Anbieteranbieter verlangen niemals eine Vorleistung

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

Die Schufa ist beileibe keine Veranlassung zum Fürchten – ganz im Gegenteil. Es halten sich hingegen hartnäckig ein paar irrige Meinungen. wesentliches Vorurteil: Für ihre ungünstige Kreditwürdigkeit ist vor allem die Auskunftei verantwortlich. Das stimmt so nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Daten gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit schlechter Bonität betroffen. Genau genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ also nicht geben. Es gibt jedoch den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag.

Ein weiterer Irrtum, der relativ weit verbreitet ist: Die Auskunftei speichert angeblich ausnahmslos schlechte Einträge. Das ist klarerweise genauso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei zirka 90 % aller Privatpersonen, günstige Schufa-Einträge vorhanden sind.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt unter den Menschen noch ein drittes Vorurteil: Es hängt insbesondere von der Schufa ab, inwieweit ein vorhandener Score-Wert schlecht oder gut ist. Auch das stimmt klarerweise nicht, da von der Auskunftei lediglich ein einzelner Score-Wert produziert wird, und zwar sowohl aus dem positiven als auch negativen Zahlungsverhalten der betreffenden Person. Dieser Wert ist im Prinzip entweder hoch oder niedrig, nicht aber negativ. Was den eigenen Score bei der Schufa anbelangt, wird dieser von mehreren Faktoren beeinflusst Beispielsweise wenn jemand im Besitz eine Menge Kreditkarten ist oder mehrere Handyverträge hat. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Darlehensraten immer fristgemäß zurückbezahlt hat.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn womöglich nirgends finden, da es ihn einfach ausgedrückt, überhaupt nicht gibt. Dagegen gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das ausgesprochen überrascht: Laut Feststellung mehrerer Banken und angeschlossener Wirtschaftsauskunfteien, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ anfragten, ihre Bonität wesentlich schlechter, als das faktisch der Fall war. Eine Prüfung Ihres Bonuswertes, die übrigens jedes Jahr einmal kostenlos möglich ist, lohnt sich demzufolge vor der Antragstellung einer solchen Finanzierung.

„Kredit ohne Schufa beantragen“ – was Sie berücksichtigen müssen

Achten Sie als Kreditnehmer zunächst darauf, dass die monatlichen Rückzahlungsraten des Darlehens nicht zu hoch sind. Es ist für Sie wesentlich leichter, wenn von Ihrem Einkommen noch genügend Geld für andere wichtigen Dinge zur Verfügung steht. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind günstige Zinsen sowie gute Konditionen. Zahlreiche Kreditnehmer wünschen sich eine möglichst große Flexibilität ihres Darlehens. Dazu zählen Sondertilgungen ohne Mehrkosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat mit der Rückzahlung aussetzen zu können. Bietet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit ohne Schufa beantragen“ absolut empfehlenswert.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Kredit als Azubi, Arbeitsloser, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Student oder Rentner keine Hindernisse im Weg liegen:

1. Den Kreditbetrag möglichst niedrig halten

Im Grunde gilt: Die erforderlichen Mittel sollten bei der Planung mit Blick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ realistisch eingeschätzt werden. Machen Sie zuvor eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie stets auf der sicheren Seite und erleben nachträglich keine böse Überraschung. Dabei wäre es zweifellos nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster einzuplanen. Dieser Puffer sollte allerdings nicht zu groß bemessen werden, weil ansonsten die Verbindlichkeiten unnötig hoch werden würden. Infolgedessen ist es wichtig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als benötigt werden. Besser ist es, den zu knapp bemessenen Bedarf mit einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Einen Finanzplan aufstellen und strukturieren

An erster Stelle bei einem Projekt steht, dass man seine finanzielle Lage richtig einschätzt und anschließend die Höhe des Kredits berechnet. Das gilt nicht im Endeffekt auch für das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Hier hilft zum Beispiel eine genaue Wochenaufstellung aller Ausgaben: Es wird also jeden Tag genau aufgeführt, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Feierabendbier in der Kneipe berücksichtigt werden. So lässt sich nicht nur feststellen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt; die Kostenaufstellung hilft auch bei der Einschätzung der optimalen Kreditrate.

3. Gewissenhaft und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, ehrlich und genau zu sein – namentlich beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation genau, sorgfältig und ehrlich. Nehmen Sie sich die Zeit, alle geforderten Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammenzustellen Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Sie vermitteln dadurch ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit steigern Sie ohne Frage Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Es findet nach einer gewissen Zeit eine automatische Eliminierung der Daten bei der Schufa statt, ohne dass ein Zutun von Ihnen notwendig ist. Dies geschieht beispielsweise bei:

  • bei Online- oder Versandhauskäufen, falls die Forderungen inzwischen beglichen worden sind
  • nach 12 Monaten bei Informationen über Anfragen; übermittelt werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa nur zehn Tage lang
  • bei Informationen über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf den Eintrag folgt)
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der kompletten Rückzahlung (auf den Tag genau) des Darlehens

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es liegt auf der Hand, dass die Schufa als deutsche Auskunftei nur mit Finanzdienstleistern zusammenarbeitet, welche in Deutschland tätig sind. Verbraucher mit Bonitäts-Problemen suchen von daher immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“, welcher dann nicht von einem inländischen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz offeriert wird. Finanzierungen, bei denen ein negativer Score-Wert keinen Hemmschuh darstellt, werden indes gleichermaßen „Schweizer Kredit“ genannt, auch wenn jene im Grunde überhaupt nicht von den Eidgenossen kommen. Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also ein Darlehen ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen) prüft ein seriöses Geldinstitut Ihre Kreditwürdigkeit ebenso, wenn auch nicht durch die Schufa. Das bedeutet im Klartext: Auch in der Schweiz ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu erlangen.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa ist, sollte erst herausfinden, ob es nicht wesentlich zweckmäßiger wäre, erst einmal den eigenen Schufa-Wert zu optimieren. Denn eine deutsche Kreditagentur, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen ausländischen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem realen „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist häufig unseriös.

Wieso ausländische Institute bei „Kredit trotz negativer Schufa“ eine gute Option sind

Ob für den neuen Wagen, eine größere Reise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für das eigene Geschäft – Darlehen von ausländischen Geldinstituten sind schon lange keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Verbraucher haben inzwischen außer dem herkömmlichen Weg zur Hausbank an der Ecke auch das Internet entdeckt, um ein Darlehen bei einer ausländischen Bank aufzunehmen, das exakt ihren Bedürfnissen angepasst ist. Was für ein Kreditinstitut im Ausland spricht, sind die wesentlich einfacheren Kreditvergabe-Richtlinien im Unterschied zu Deutschland. Bei „Kredit trotz negativer Schufa“ fallen aus dem Grund ein negativer Eintrag in der Schufa beziehungsweise eine schlechte Bonität nicht so stark ins Gewicht. Die Finanzierung solcher online Darlehen erfolgt in der Regel von Schweizer Banken. Insbesondere für Kreditnehmer, die von deutschen Banken abgelehnt wurden, jedoch schnell eine Geldspritze benötigen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Z. B. gehören dazu Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige, Studenten, Arbeitslose oder Auszubildende. Beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ haben es besonders diese Personen ziemlich schwer, ein Darlehen zu bekommen.

Schweizer Kredit – die Vorzüge

Was die Gewährung eines Darlehens betrifft, haben es Privatpersonen in einer finanziellen Notlage oft nicht besonders leicht. Es sind besonders die Leute mit Schulden oder mit schlechter Bonität, die am dringendsten Geld benötigen. Als echte Option würde sich in einem solchen Fall ein Schweizer Kredit anbieten. Darunter versteht man ein Darlehen, welches von einer Schweizer Kreditbank vergeben wird. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Instituten keine Rolle, weil eine solche Anfrage im Grunde nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche enorm erleichtert. Namentlich beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ist diese Tatsache ein riesiger Vorteil.

Einen Kredit ohne Prüfung der Bonität sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten zu bekommen, ist logischerweise auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Sollte Ihr einziges Problem ein negativer Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität aber soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit trotz negativer Schufa“ eine realistische Chance.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Beim „Kredit trotz Schufa“ liegen, bedingt durch das größere Risiko, ab und zu die Kreditkosten etwas höher als normal. Hierbei spielt insbesondere der „effektive Jahreszins“ bzw. auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine bedeutsame Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Hierunter versteht man die die Zinskosten für Kredite pro Jahr, die aufgrund der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Er ist als bestimmten Prozentsatz stets vom Auszahlungsbetrag abhängig. Im Gegensatz dazu ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Kreditlaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Bei der Bewilligung eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die ganze Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben werden. Das heißt: Der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins bleibt stabil, und zwar unabhängig von der aktuellen Entwicklung an den Kapitalmärkten. Der positive Effekt für Sie: Als Kreditkunde ermöglicht Ihnen ein gebundener Sollzins Planungssicherheit. Während der gesamten Laufzeit der Finanzierung können Sie demnach sicher sein, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann sehr verschiedene Rückzahlungsbedingungen haben, wobei diese vornehmlich durch die Kreditlaufzeit definiert werden, für die sich der Kreditnehmer entscheidet. Mit anderen Worten, der Kreditnehmer muss kleinere monatliche Raten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Was die Kreditlaufzeit angeht, kann es sich folglich bestimmt lohnen, die diversen Möglichkeiten durchzuspielen. Berücksichtigen Sie, dass nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten offeriert werden.

Was ist genau unter Darlehenslaufzeit respektive Kreditlaufzeit zu verstehen? Kurzum, ist dies die Zeit zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der kompletten Begleichung. Die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung sind dabei die maßgeblichen Merkmale, von denen die Dauer abhängig ist. In erster Linie hängt die Laufzeit ohne Frage der Höhe und der Anzahl der Raten ab. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme einschließlich Zinsen und Bearbeitungsgebühren dauert desto länger, je niedriger der Rückzahlungsbetrag ist. Laufen Kredite über 120 Monate oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen bezeichnet.

Was sind Darlehensgebühren

Oft werden die Darlehensgebühren auch Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision respektive Bearbeitungsentgelte genannt. Wieso diese Gebühren? Die Kreditbanken berechneten dem Antragsteller bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage einen speziellen Betrag für den entstandenen Aufwand. Im Mai 2014 wurden solche „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, wie z. B. der Überprüfung der Bonität des Kreditnehmers als unberechtigt erklärt. Bearbeitungsgebühren, die in Abhängigkeit der jeweiligen Kredithöhe berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 Prozent der jeweiligen Kreditsumme betrugen, dürfen demzufolge gegenwärtig nicht mehr verlangt werden. Wenn diversen Kreditnehmern eine solche Gebühr für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage berechnet worden ist, haben sie grundsätzlich das Recht, eine Erstattung des Kostenaufwands zu fordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einer angemessenen Verzinsung, Geld für eine gewisse Zeitspanne an den Kreditnehmer respektive Darlehensnehmer. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ betrifft, gebraucht man diese generell in den Gesetzestexten, wobei in Kreditverträgen jedoch auch bisweilen die Begriffe „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ gebraucht werden.

Für den Kreditgeber ist ein „Darlehen ohne Schufa“ mit einem großen Ausfallrisiko verbunden, deswegen wird dafür überwiegend ein höherer Zinssatz berechnet. Darlehensgeber sind gewöhnlich Geldinstitute wie Sparkassen, Versicherungen oder Banken. Logischerweise haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, die „Kredite mit schlechter Bonität“ abgeschlossen haben, müssen diese genauso durch einzelne Monatsraten begleichen. Einer der Bausteine der Monatsrate bei Darlehen ist der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Basis der Preise, die aktuell für Zinsen auf dem Kapitalmarkt berechnet werden. Mit einem angemessenen Aufschlag gibt sie dann an ihre Kunden diesen Zins weiter.

Bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist eine weitere Komponente die Tilgung. Generell legt der Kreditnehmer Anzahl und Größe der Rückzahlungsrate fest, und zwar mit Blick auf seine Einkommensverhältnisse. Die Tilgung beträgt in der Regel bei längerfristigen Darlehensverträgen 1 % jährlich. Sofern der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme in einer kürzeren Zeitspanne zurückbezahlt werden soll, muss natürlich eine höhere Tilgung festgesetzt werden. Es dann natürlich, entsprechend der Tilgung, mit einer angehobenen monatlichen Belastung zu rechnen.

Die hauptsächlichen Kriterien, die bei Krediten die ausmachen, sind also Zins und Tilgung. Inbegriffen in der Monatsrate sind allerdings auch die die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken. Wenngleich beim Zinssatz diese Kosten standardmäßig schon berücksichtigt werden, zählen sie als Element der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein vorhandenes Darlehen zu begleichen, welches zu einem höheren Zinssatz aufgenommen wurde. Dieses Finanzierungsmodell wird auch als Umschuldungskredit bezeichnet. Ebenso lassen sich auch unterschiedliche Kredite zu einem einzigen zusammenlegen. Sie können daher mehr als einen Kredit für die Umschuldung offen legen. Ohne Frage begibt man sich für einen „Umschuldungskredit“ nicht wieder zu dem Kreditinstitut, wo man den kostspieligen Kredit beantragt hat, sondern zu einem anderen. Sie können in Ausnahmefällen den Kredit für eine Umschuldung auch von neuem bei der gleichen Bank beantragen, wenn sie Ihnen diesmal einen günstigeren Zinssatz anbietet.

Der grundsätzliche Vorteil von einem Umschuldungskredit besteht sicherlich darin, dass man nach Abschluss des neuen Kredits eine kleinere finanzielle Belastung hat. Selbst wenn der Zins nur geringfügig günstiger ist, kann das schon heißen, dass Sie unterm Strich eine Menge Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt sämtliche Gebühren ein, welche bei einem bewilligten Darlehen die das finanzierende Geldinstitut dem Kreditnehmer zusätzlich berechnet. Das Kreditinstitut verlangt vom Kreditnehmer demzufolge nicht allein, dass er den geschuldeten Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag einschließlich aller Nebenkosten, und zwar binnen der vereinbarten Kreditlaufzeit. Zu den Nebenkosten, die noch zum reinen Kreditbetrag hinzukommen, gehören obendrein etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der insgesamt zu zahlende Zins. Weil in dem „Darlehensgesamtbetrag“ alle vorhandenen Ausgaben mit einbezogen werden, ist dieser nicht selten erheblich höher als der Nominalbetrag des Darlehens.

Manche Darlehensgeber verlangen zur Absicherung der Finanzierung den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Auslagen sind Teil vom Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der eigentliche Kreditbetrag, den der Kreditnehmer nach Bewilligung vom Kreditantrag trotz Schufa ausgezahlt erhält, ist niedriger, als die Gesamtsumme, welche er danach zu begleichen hat. Die Summe der Auszahlung kann auch deshalb variieren, weil der „Kreditbetrag“ möglicherweise nicht als Gesamtbetrag in zur Gänze ausbezahlt wird.
Auch bei „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ bzw. bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das in gleicher Weise.

Wird ein Darlehensantrag für einen Kreditbetrag eingereicht, prüft die Bank auf alle Fälle entweder die vorhandenen Gesamteinkünfte des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die geschäftliche Bilanz. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist hierbei nur ein untergeordneter Aspekt. So wird das monatliche Einkommen des Darlehensnehmers bei einem Kreditbetrag in Höhe von 500,00 Euro in gleicher Weise geprüft wie bei einem Kreditbetrag, der einen Umfang von 10.000,00 Euro hat.

Die Monatsrate zur Rückzahlung in einer festgelegten Zeit wird generell für den Kreditbetrag fest vereinbart. Diese Vereinbarungen werden ausnahmslos im Kreditvertrag festgeschrieben. Für den Fall, dass der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch schneller zurückzahlen. Für den Fall, dass man wissen will, ob diese Sondertilgungen mit Gebühren belegt sind oder unentgeltlich angeboten werden, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Das Vertragsverhältnis erlischt normalerweise automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag beglichen wurde. Möchte der Kreditnehmer einen neuen Kreditbetrag aufnehmen, muss dieser wiederum in schriftlicher Form beantragt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Es gibt, ohne dass die Bonität geprüft wird, keinen Kredit. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung ist hauptsächlich von den „Bonitätskriterien“ abhängig und ist sozusagen die Bonitätseinstufung, welche die individuellen Aufschläge auf das Darlehen festlegt.
Ist die Bonität vorzüglich, so ist der Zins niedrig. Liefern die diversen Kriterien der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, hat das bestimmt für den Darlehensnehmer wesentliche Vorteile. Hierbei hat üblicherweise jede Bank ihre eigenen Bonitätskriterien, welche sich zumeist von denen der anderen Finanzdienstleister zumeist deutlich unterscheiden. Anschließend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgeführt, welche bei jeder Bank gleich sind und für jeden Darlehensnehmer gleichermaßen Gültigkeit besitzen.

  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Gibt es existierende Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?
  • Wie ist die Höhe des gesamten Einkommens?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Autokredit oder Ratenkredit – die Bank verlangt als Voraussetzung für jeden Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität ein entsprechendes Mindesteinkommen.

Manchmal werden mehrere Zahlungen gleichzeitig fällig und man hat vorübergehend einen finanziellen Engpass. Oft können in einem solchen Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen. Nicht immer ist es indes möglich, um eine finanzielle Hilfe bei Freunden oder Verwandten anzufragen. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Kreditantrag auf Grund mangelhafter Bonität oder eines Schufa-Eintrags sofort ablehnen. Damit sind allerdings noch lange nicht alle Möglichkeiten ausgereizt. Sie werden erstaunt sein, aber man kann einen Kredit auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität bekommen.

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