Tout ce dont nous avons besoin, c’est d’un peu d’informations de votre part – et nous pouvons vous montrer le prêt le meilleur et le moins cher qui convient à votre situation.
Notre demande de prêt en ligne : rapide et simple
Formulaire en ligne : Saisir vos données de manière sûre et simple
Remplir une demande de crédit sur kredit-fuchs.de est un jeu d’enfant grâce à notre formulaire en ligne très clair. En quelques étapes seulement, vous saisissez toutes les informations nécessaires. Bien entendu, vos données sont traitées de manière strictement confidentielle et sécurisées par une technologie de cryptage de pointe.
Réponse immédiate : vous recevez une réponse dans les plus brefs délais
Nous savons à quel point il est important pour nos clients d’avoir un retour rapide. C’est pourquoi vous recevrez immédiatement une confirmation de réception après l’envoi de votre demande de crédit. L’examen de votre dossier est rapide, de sorte que vous pouvez généralement compter sur une réponse à votre demande de crédit dans un bref délai. Nous connaissons le problème que pose le fait que, chez d’autres prestataires de services, les réponses substantielles à la demande de crédit n’arrivent souvent qu’après 14 jours. Nos processus sont nettement plus légers, plus efficaces et plus rapides !
Fournir des documents supplémentaires : Ce qui est nécessaire
Des documents supplémentaires peuvent être requis dans le cadre de l’évaluation du crédit. Vous pouvez les envoyer facilement et en toute sécurité via notre plateforme. Nous vous informerons immédiatement s’il y a besoin de clarifications supplémentaires.
Crédit en ligne vs. crédit en agence : les avantages de la demande de crédit en ligne
Par rapport à une demande de crédit traditionnelle dans une succursale, la demande de crédit en ligne chez nous présente de nombreux avantages. Vous pouvez faire votre demande confortablement depuis chez vous, vous évitez les délais d’attente et vous avez la possibilité de comparer facilement et rapidement les offres de différents fournisseurs. Comparaison de crédit de votre choix.
Demande de crédit en Allemagne : les spécificités
Cadre juridique des demandes de crédit en Allemagne
En Allemagne, il existe plusieurs cadres juridiques concernant les demandes de crédit et l’octroi de crédit. Ces règles sont conçues pour protéger les consommateurs et s’assurer que l’octroi de crédit est équitable et transparent. Voici les aspects les plus importants :
Règlement sur l’indication des prix (PAngV) : Cette disposition oblige les prêteurs à indiquer de manière claire et compréhensible tous les coûts et frais liés à un crédit. Cela inclut le taux annuel effectif global (TAEG), qui reflète le coût total du crédit, ainsi que tous les frais supplémentaires.
Loi relative à la révocation des contrats conclus par démarchage à domicile (droit de révocation) : Les consommateurs ont le droit de se rétracter d’un contrat de crédit dans un délai de 14 jours sans avoir à se justifier. Cela donne aux emprunteurs la possibilité de reconsidérer leur décision après avoir conclu le contrat.
Loi sur le crédit à la consommation (VKKG) : Cette loi régit les conditions du crédit à la consommation. Elle garantit que les prêteurs vérifient la solvabilité du demandeur et fournissent des informations appropriées avant d’accorder un crédit.
les lois sur la protection des données : La protection des données est un aspect important des demandes de crédit. Les prêteurs doivent protéger les données personnelles des demandeurs conformément au règlement général sur la protection des données (RGPD) et ne peuvent utiliser ces informations qu’aux fins pour lesquelles elles ont été collectées.
Loi sur la réglementation des prêts à la consommation : Cette loi régit les conditions d’octroi des prêts et stipule que les prêteurs doivent procéder à une vérification minutieuse de la solvabilité avant d’accorder un prêt.
Autorité fédérale de surveillance des services financiers (BaFin) : La BaFin surveille les marchés financiers en Allemagne et s’assure que les banques et les établissements de crédit respectent les exigences légales. Les consommateurs peuvent s’adresser à la BaFin en cas de questions ou de problèmes.
Banques allemandes : ce qu’elles vérifient lors d’une demande de prêt
Lors d’une demande de crédit, les banques allemandes examinent différents aspects afin d’évaluer la solvabilité du demandeur. Tout d’abord, une vérification complète de la solvabilité est effectuée, qui comprend souvent la consultation d’agences d’évaluation du crédit telles que Schufa. Cet examen fournit des informations sur l’historique de crédit du demandeur, les dettes existantes et les éventuels défauts de paiement.
Les justificatifs de revenus constituent également un élément important de la vérification. Les banques demandent généralement des preuves des revenus du demandeur, telles que des fiches de paie, des avis d’imposition ou d’autres documents relatifs aux revenus, afin de s’assurer que le demandeur est en mesure de payer les mensualités. En outre, la relation de travail joue un rôle important ; les banques préfèrent les demandeurs ayant un contrat de travail à durée indéterminée ou un emploi de longue durée.
Le score Schufa est un indicateur clé de la solvabilité. Un score élevé indique de bonnes habitudes de paiement et augmente les chances d’obtenir un prêt. En outre, les banques vérifient si le demandeur possède des actifs ou des garanties pouvant servir de couverture pour le crédit, tels que des biens immobiliers, de l’épargne ou d’autres biens de valeur.
Il est également possible de demander un compte de ménage détaillé, détaillant les revenus et les dépenses. Cela aide la banque à mieux comprendre la situation financière du demandeur et à évaluer s’il est en mesure de payer les mensualités du crédit. Enfin, l’objectif du prêt joue également un rôle. Les banques vérifient si le crédit est demandé dans un but utile, comme l’achat d’une voiture, le financement de travaux de rénovation ou la restructuration de crédits existants.
Toutes ces vérifications aident les banques à évaluer le risque lié à l’octroi d’un prêt et à prendre une décision éclairée quant à l’approbation ou au rejet de la demande de prêt. Il est important pour les demandeurs de se préparer à ce processus et de fournir tous les documents nécessaires afin d’augmenter leurs chances d’obtenir une décision positive.
les intérêts et les frais : Ce qui est courant en Allemagne
En Allemagne, les taux d’intérêt et les frais de crédit sont clairement réglementés et soumis à certaines dispositions légales. Le TAEG est la notion centrale qui reflète le coût total d’un crédit, y compris tous les frais et intérêts. Ce taux permet aux consommateurs de mieux comparer les différentes offres de crédit.
Le montant des intérêts varie en fonction du type de crédit, de la durée et de la solvabilité du demandeur. En règle générale, plus la solvabilité est élevée, plus le taux d’intérêt est bas. Les banques utilisent souvent le score Schufa comme référence pour évaluer la solvabilité d’un demandeur.
Conseils pour une demande de crédit réussie en Allemagne
Pour augmenter vos chances de voir votre demande de crédit aboutir, vous devez avoir tous les documents nécessaires à portée de main, garder un œil sur vos finances et fournir des informations réalistes sur votre situation financière. De plus, la comparaison des différentes offres de crédit par kredit-fuchs.de vous aidera à trouver la meilleure offre.
FOIRE AUX QUESTIONS (FAQ) : Questions fréquentes sur la demande de crédit
Comment faire une demande de crédit ?
Vous pouvez faire une demande de crédit en ligne très facilement et sans engagement. Sélectionnez le montant du crédit et la durée souhaités, remplissez le formulaire de demande et téléchargez les documents nécessaires. Ensuite, votre demande sera examinée par la banque et vous recevrez une offre que vous pourrez accepter ou refuser.
Que vérifie-t-on lors d’une demande de crédit ?
Lors d’une demande de crédit, les banques examinent plusieurs facteurs essentiels afin d’évaluer la solvabilité du demandeur. Tout d’abord, il y a une vérification de la solvabilité, qui comprend souvent une enquête auprès de la Schufa. Cela donne des informations sur l’historique de crédit, les dettes existantes et les éventuels défauts de paiement.
Un aspect central est la vérification des revenus. Les banques demandent des preuves de revenus, comme des fiches de paie ou des avis d’imposition, pour s’assurer que le demandeur peut payer les mensualités. La stabilité de la relation de travail joue également un rôle ; les contrats de travail à durée indéterminée sont préférés.
Combien de temps prend la demande de crédit ?
L’envoi de la demande de crédit se fait en 2 minutes chez nous, en haut, via le formulaire. Les demandes de crédit en ligne sont généralement traitées très rapidement chez nous (plus rapidement que les demandes faites par exemple dans une agence bancaire). Souvent, vous recevez une réponse en quelques heures.
Qui décide de l’octroi d’un crédit ?
La décision d’approuver ou non un prêt revient généralement à la banque ou à l’établissement de crédit auprès duquel la demande a été déposée. Plusieurs facteurs entrent en ligne de compte :
Refuser un crédit : Que faire si la demande de crédit est refusée ?
Si votre demande de crédit est refusée par toutes les banques, vous avez la possibilité de demander les raisons du refus et de fournir éventuellement les documents nécessaires ou de chercher d’autres prêteurs.
La restructuration de la dette : Comment fonctionne une demande de crédit pour une restructuration de dettes ?
Pour une restructuration de dettes, vous faites une demande de crédit exactement comme pour un crédit normal. Dans le formulaire de demande, vous pouvez indiquer qu’il s’agit d’une restructuration de dette. Les banques examinent alors votre solvabilité et les conditions de vos crédits existants afin de vous faire une offre de restructuration de la dette.
D’autres questions ? – Nous sommes toujours à votre disposition à l’adresse e-mail info@kredit-fuchs.de!
