Modernisierungskredit: sanieren ohne Grundbuch und Förderung mitnehmen.
Neue Heizung, Fenster, Bad oder Dämmung: So finanzieren Sie Modernisierungen schnell – und kombinieren den Kredit mit staatlicher Förderung.
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Kurzantwort: Ein Modernisierungskredit ist ein Ratenkredit für Arbeiten an Haus oder Wohnung, meist ohne Grundschuld und damit ohne Notar und Grundbucheintrag. Er eignet sich für Beträge bis in den mittleren fünfstelligen Bereich. Für energetische Maßnahmen sollten Sie vorher Zuschüsse und Förderkredite von BAFA und KfW prüfen – sie lassen sich oft mit einem Ratenkredit kombinieren.
Rechenbeispiel: 30.000 € für eine Sanierung
| Laufzeit | Rate bei 6,0 % | Zinskosten | Rate bei 9,0 % | Zinskosten |
|---|---|---|---|---|
| 48 Monate | 705 € | 3.818 € | 747 € | 5.834 € |
| 60 Monate | 580 € | 4.799 € | 623 € | 7.365 € |
| 84 Monate | 438 € | 6.814 € | 483 € | 10.544 € |
| 120 Monate | 333 € | 9.967 € | 380 € | 15.603 € |
Rechenbeispiel mit festen effektiven Jahreszinsen von 6,0 % bzw. 9,0 % zur Veranschaulichung, keine Angebote. Ihr Zins hängt von Bonität und Bank ab – den echten Vergleich zeigt der Rechner oben.
Ratenkredit oder Immobilienkredit?
| Modernisierungskredit | Immobilienkredit mit Grundschuld | |
|---|---|---|
| Sicherheit | keine Grundschuld | Grundschuld im Grundbuch |
| Nebenkosten | gering | Notar- und Grundbuchkosten |
| Tempo | wenige Tage | mehrere Wochen |
| Sinnvoll für | Heizung, Fenster, Bad, Küche, Dach | Kernsanierung, Anbau, sehr hohe Beträge |
Förderung zuerst prüfen
- BAFA und KfW: Für Heizungstausch, Dämmung und Fenster gibt es im Rahmen der Bundesförderung für effiziente Gebäude Zuschüsse bzw. Förderkredite. Den Antrag müssen Sie in der Regel stellen, bevor Sie Aufträge vergeben.
- Steuerbonus: Selbstnutzer können energetische Sanierungen alternativ steuerlich geltend machen.
- Kombinieren: Der Ratenkredit überbrückt, bis Zuschüsse ausgezahlt sind; danach können Sie mit der Förderung sondertilgen.
Selbstständig, befristet oder SCHUFA-Eintrag?
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Häufige Fragen
Brauche ich für einen Modernisierungskredit eine Grundschuld?
Nein. Als Ratenkredit wird er ohne Grundschuld vergeben. Erst bei sehr hohen Beträgen oder Kernsanierungen ist ein Immobilienkredit mit Grundschuld oft günstiger.
Kann ich den Kredit mit KfW- oder BAFA-Förderung kombinieren?
In der Regel ja. Wichtig ist, die Förderung vor Auftragsvergabe zu beantragen. Ausgezahlte Zuschüsse können Sie für eine Sondertilgung nutzen.
Bekommen auch Mieter einen Modernisierungskredit?
Ja, etwa für Küche, Bad oder Bodenbeläge mit Zustimmung des Vermieters. Die Bank prüft dann wie bei einem normalen Ratenkredit.
Wie schnell ist das Geld da?
Bei Online-Banken oft innerhalb weniger Tage nach vollständigen Unterlagen und Identifizierung.