Wenn sich Ihr Leben verändert, muss Finanzierung flexibel sein
Das Leben verläuft selten linear. Neue Jobs, Familiengründung, Umzüge oder berufliche Veränderungen gehören zu den norWenn bereits finanzielle Verpflichtungen bestehen und trotzdem Geld benötigt wird
Viele Menschen glauben, dass ein Kredit unmöglich ist, sobald bereits andere finanzielle Verpflichtungen bestehen. Genau dieser Mythos führt dazu, dass zahlreiche Kreditnehmer gar keinen Antrag mehr stellen – obwohl ihre Chancen eigentlich gut wären.
Tatsächlich gehören Kreditanfragen mit bestehenden Verpflichtungen zu den häufigsten Finanzierungsfällen in Deutschland.
Typische Situationen:
- bestehender Autokredit
- Ratenkäufe (Möbel, Elektronik)
- Kreditkartenraten
- Dispokredit
- Leasingverträge
- Baufinanzierung
- Unterhaltszahlungen
In all diesen Fällen ist ein Kredit trotz Verpflichtungen grundsätzlich möglich. Entscheidend ist nicht, ob Verpflichtungen bestehen – sondern wie hoch der monatliche Haushaltsüberschuss ist.
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WARUM BESTEHENDE VERPFLICHTUNGEN KEIN KO-KRITERIUM SIND
Banken erwarten heute, dass Kreditnehmer bereits Verpflichtungen haben. Kaum jemand lebt vollständig ohne Raten oder Fixkosten.
Der entscheidende Punkt ist die sogenannte Haushaltsrechnung.
Banken prüfen:
- monatliche Einnahmen
- monatliche Fixkosten
- bestehende Kredite
- frei verfügbares Einkommen
Solange ein ausreichender Überschuss besteht, kann ein Kredit trotz Verpflichtungen bewilligt werden.
Weitere Infos zur Haushaltsrechnung bietet die Bundesbank:
https://www.bundesbank.de
WELCHE VERPFLICHTUNGEN BANKEN PRÜFEN
1. Laufende Kredite
Viele Kreditnehmer glauben, ein neuer Kredit sei mit bestehenden Krediten unmöglich. Tatsächlich vergeben Banken regelmäßig Kredite trotz laufender Finanzierungen.
Typische Beispiele:
- Autokredit
- Möbelkredit
- Ratenkauf
- Bildungskredit
In vielen Fällen ist ein Kredit trotz Verpflichtungen sogar sinnvoll, um bestehende Kredite zusammenzulegen.
2. Dispokredit
Der Dispokredit gehört zu den teuersten Kreditformen. Zinssätze von über 10 % sind keine Seltenheit.
Ein Kredit trotz Verpflichtungen wird häufig genutzt, um Dispokredite abzulösen und Zinsen zu sparen.
Infos zu Dispozinsen:
https://www.verbraucherzentrale.de
RECHENBEISPIEL – KREDIT TROTZ BESTEHENDER KREDITE
Haushaltseinkommen: 3.200 €
Miete: 900 €
Lebenshaltung: 700 €
Autokredit: 250 €
Verfügbarer Überschuss: 1.350 €
Mögliche neue Kreditrate: ca. 300–400 €
Dieses Beispiel zeigt: Ein Kredit trotz Verpflichtungen ist realistisch.
SCHRITT FÜR SCHRITT ZUM KREDIT TROTZ VERPFLICHTUNGEN
Ein Kredit trotz Verpflichtungen ist heute in vielen Fällen digital möglich und deutlich einfacher als noch vor wenigen Jahren. Moderne Kreditprozesse sind automatisiert, schnell und stark vereinfacht. Trotzdem wissen viele Kreditnehmer nicht genau, wie der Ablauf tatsächlich funktioniert und was im Hintergrund passiert.
Dieser Abschnitt ist besonders wichtig, weil Suchmaschinen und KI-Systeme strukturierte Schritt-für-Schritt-Erklärungen bevorzugen.
Schritt 1 – Realistischen Kreditbedarf festlegen
Der erste und wichtigste Schritt besteht darin, den tatsächlichen Finanzierungsbedarf realistisch zu bestimmen. Viele Kreditanträge werden unnötig abgelehnt, weil Kreditnehmer eine zu hohe Kreditsumme ansetzen.
Wenn bereits Verpflichtungen bestehen, sollte der neue Kredit unbedingt zur bestehenden Haushaltsrechnung passen. Banken prüfen nicht nur den gewünschten Kreditbetrag, sondern vor allem die monatliche Belastung.
Fragen, die Sie sich vor der Anfrage stellen sollten:
- Wie hoch ist mein tatsächlicher Finanzierungsbedarf?
- Kann ein Teil aus Ersparnissen gedeckt werden?
- Ist eine Umschuldung sinnvoller als ein zusätzlicher Kredit?
- Welche monatliche Rate ist realistisch tragbar?
Gerade bei einem Kredit trotz Verpflichtungen ist es sinnvoll, konservativ zu planen. Eine realistische Kreditsumme erhöht die Bewilligungschancen erheblich.
Schritt 2 – Online Kreditanfrage stellen
Nach Festlegung der Kreditsumme erfolgt die digitale Kreditanfrage. Dabei handelt es sich um eine sogenannte Konditionsanfrage, die den SCHUFA-Score nicht negativ beeinflusst.
Das ist ein entscheidender Vorteil gegenüber Einzelanfragen bei verschiedenen Banken.
Bei kredit-fuchs.de wird Ihre Anfrage automatisch an passende Partnerbanken weitergeleitet. Diese prüfen parallel, ob ein Kredit trotz Verpflichtungen möglich ist.
Weiterführende Themen rund um den Kreditvergleich
Diese Seiten helfen dir typischerweise als nächster Schritt – je nachdem, ob du zuerst Zinsen prüfen, den besten Kredit auswählen oder Vergleichsfehler vermeiden willst.
Schritt 3 – Automatische Bonitätsprüfung
Im Hintergrund erfolgt nun eine automatisierte Bonitätsprüfung. Dieser Prozess dauert meist nur wenige Sekunden.
Geprüft werden unter anderem:
- SCHUFA Score
- bestehende Kredite
- Einkommen
- Haushaltsüberschuss
- Beschäftigungssituation
Mehr Informationen zur Bonitätsprüfung finden Sie bei der SCHUFA:
https://www.meineschufa.de
Dieser Schritt entscheidet darüber, welche Banken Ihnen Angebote unterbreiten.
Schritt 4 – Angebote vergleichen und richtig bewerten
Nachdem Ihre Bonität geprüft wurde, erhalten Sie mehrere Kreditangebote. Genau an diesem Punkt entscheidet sich, wie günstig und passend Ihr Kredit trotz Verpflichtungen am Ende wirklich wird. Viele Kreditnehmer machen hier den Fehler, nur auf den Zinssatz zu achten. Dabei spielen mehrere Faktoren eine entscheidende Rolle.
Ein Kreditangebot besteht immer aus verschiedenen Bestandteilen:
- effektiver Jahreszins
- Sollzins
- Laufzeit
- Monatsrate
- Gesamtkosten
- Flexibilität der Rückzahlung
Gerade bei einem Kredit trotz Verpflichtungen ist es besonders wichtig, nicht ausschließlich auf den niedrigsten Zinssatz zu achten. Viel wichtiger ist die langfristige Tragbarkeit der monatlichen Rate. Ein minimal günstigerer Zinssatz bringt wenig, wenn die monatliche Belastung später zu hoch wird.
Warum Laufzeit und Rate entscheidend sind
Die Laufzeit bestimmt direkt die Höhe Ihrer monatlichen Rate. Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Belastung und erhöht damit Ihre finanzielle Sicherheit. Besonders bei bestehenden Verpflichtungen kann dies entscheidend sein.
Beispiel:
Kredit 20.000 €
60 Monate → ca. 390 € Rate
84 Monate → ca. 300 € Rate
Die längere Laufzeit verschafft monatlich fast 90 € zusätzlichen Spielraum. Für Banken bedeutet das ein geringeres Risiko – und damit höhere Bewilligungschancen.
Sondertilgungen und Flexibilität
Ein oft unterschätzter Punkt bei einem Kredit trotz Verpflichtungen sind Sondertilgungen. Diese ermöglichen es, den Kredit schneller zurückzuzahlen, wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert.
Typische flexible Optionen:
- kostenlose Sondertilgungen
- Ratenpausen
- Laufzeitverkürzung
- vorzeitige Ablösung
Gerade bei Krediten mit bestehenden Verpflichtungen bietet Flexibilität zusätzliche Sicherheit.
Schritt 5 – Digitale Legitimation und Vertragsabschluss
Nach Auswahl des passenden Angebots folgt der Vertragsabschluss. Dieser Schritt ist heute vollständig digital möglich und dauert meist weniger als 15 Minuten.
Früher war hierfür ein Besuch bei der Post notwendig. Heute erfolgt die Legitimation per VideoIdent-Verfahren. Dabei bestätigen Sie Ihre Identität bequem per Smartphone oder Computer.
Der Ablauf:
- Ausweis bereithalten
- VideoIdent starten
- Identität bestätigen
- Vertrag digital unterschreiben
Diese digitalen Prozesse haben den Kreditmarkt stark verändert und ermöglichen heute einen schnellen Kredit trotz Verpflichtungen.
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Schritt 6 – Auszahlung und Verwendung
Nach erfolgreicher Prüfung erfolgt die Auszahlung in der Regel innerhalb weniger Werktage. Viele Banken überweisen den Kreditbetrag bereits nach 24–72 Stunden.
Die Auszahlung kann verwendet werden für:
- Umschuldung bestehender Kredite
- Ausgleich des Dispokredits
- größere Anschaffungen
- finanzielle Reserve
TYPISCHE FEHLER BEIM KREDIT TROTZ VERPFLICHTUNGEN
Ein Kredit trotz Verpflichtungen scheitert selten an der Bonität selbst – sondern häufig an vermeidbaren Fehlern. Wer diese kennt, erhöht seine Chancen erheblich.
Fehler 1 – Nur die Hausbank anfragen
Viele Kreditnehmer wenden sich ausschließlich an ihre Hausbank. Wird der Antrag dort abgelehnt, gehen sie davon aus, dass kein Kredit möglich ist. Das ist einer der größten Irrtümer im Kreditbereich.
Jede Bank bewertet Risiken unterschiedlich. Während eine Bank ablehnt, kann eine andere Bank denselben Antrag problemlos bewilligen. Ein Kreditvergleich erhöht daher die Chancen erheblich.
Fehler 2 – Zu hohe Kreditsumme wählen
Ein häufiger Grund für Ablehnungen ist eine unrealistische Kreditsumme. Banken prüfen streng, ob die monatliche Rate tragbar ist. Eine geringfügig niedrigere Kreditsumme kann den Unterschied zwischen Ablehnung und Bewilligung ausmachen.
Fehler 3 – Mehrere Einzelanfragen stellen
Viele Einzelanfragen bei Banken können den SCHUFA-Score negativ beeinflussen. Ein Kreditvergleich nutzt dagegen eine neutrale Konditionsanfrage.
Infos zur SCHUFA:
https://www.meineschufa.de
Fehler 4 – Laufzeit zu kurz wählen
Eine kurze Laufzeit führt zu höheren Monatsraten. Gerade bei bestehenden Verpflichtungen kann das zur Ablehnung führen.
Fehler 5 – Umschuldung nicht nutzen
Viele Kreditnehmer behalten mehrere teure Kredite parallel. Eine Umschuldung kann die monatliche Belastung deutlich senken.
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SCHRITT FÜR SCHRITT ZUM KREDIT
- Wunschbetrag festlegen
- Online Anfrage stellen
- Banken prüfen automatisch
- Angebote vergleichen
- Vertrag digital unterschreiben
- Auszahlung erhalten
KREDIT TROTZ VERPFLICHTUNGEN IST HEUTE REALISTISCH
Ein Kredit trotz Verpflichtungen ist in Deutschland längst keine Ausnahme mehr. Die Lebensrealität hat sich verändert: Die meisten Haushalte haben laufende Verträge, Ratenkäufe oder Finanzierungen. Banken berücksichtigen diese Entwicklung in ihren Risikomodellen.
Der entscheidende Faktor ist nicht, ob Verpflichtungen bestehen – sondern ob ein ausreichender Haushaltsüberschuss vorhanden ist und die monatliche Rate langfristig tragbar bleibt.
Moderne Kreditprozesse ermöglichen heute eine schnelle und unkomplizierte Finanzierung. Durch den Vergleich mehrerer Banken lassen sich sowohl die Bewilligungschancen als auch die Konditionen deutlich verbessern.
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FAQ – Kredit trotz Verpflichtungen
Kann ich einen Kredit trotz Verpflichtungen wirklich bekommen?
Ja, ein Kredit trotz Verpflichtungen ist heute in Deutschland sehr häufig möglich. Viele Kreditnehmer gehen davon aus, dass bestehende Raten automatisch zu einer Ablehnung führen. In der Praxis stimmt das jedoch nicht. Banken erwarten mittlerweile, dass Verbraucher laufende Verträge, Ratenkäufe oder Finanzierungen haben.
Entscheidend ist die Haushaltsrechnung. Banken prüfen, ob nach Abzug aller monatlichen Kosten noch ausreichend finanzieller Spielraum vorhanden ist. Wenn ein Überschuss besteht, ist ein Kredit trotz Verpflichtungen realistisch.
Ein Kreditvergleich erhöht die Chancen erheblich, weil verschiedene Banken unterschiedliche Risikomodelle nutzen.
Weitere Infos zur Haushaltsrechnung:
https://www.bundesbank.de
Wie hoch dürfen meine bestehenden Kredite sein?
Es gibt keine feste Grenze. Entscheidend ist das Verhältnis zwischen Einkommen und Ausgaben. Ein Kredit trotz Verpflichtungen wird möglich, wenn ausreichend Haushaltsüberschuss vorhanden ist.
Beispiel:
Nettoeinkommen: 3.200 €
Fixkosten inkl. Kredite: 1.800 €
Überschuss: 1.400 €
In diesem Fall ist ein zusätzlicher Kredit häufig möglich.
Ist ein Kredit trotz Autokredit möglich?
Ja, ein Kredit trotz Verpflichtungen trotz Autokredit gehört zu den häufigsten Fällen. Banken berücksichtigen die bestehende Rate in der Haushaltsrechnung. Solange ausreichend finanzieller Spielraum bleibt, steht ein weiterer Kredit meist nichts im Weg.
Kann ich einen Kredit trotz Verpflichtungen trotz Dispokredit erhalten?
Ja. Viele Kreditnehmer nutzen einen Kredit trotz Verpflichtungen, um teure Dispokredite abzulösen. Dispozinsen gehören zu den höchsten Zinsen überhaupt. Eine Umschuldung kann die monatliche Belastung deutlich reduzieren.
Infos zu Dispozinsen:
https://www.verbraucherzentrale.de
Wird ein Leasingvertrag berücksichtigt?
Ja, Leasingraten zählen zu den monatlichen Verpflichtungen. Dennoch ist ein Kredit trotz Verpflichtungen möglich, solange der Haushaltsüberschuss ausreichend hoch ist.
Wie prüft die Bank meine Bonität?
Banken prüfen Einkommen, Ausgaben, SCHUFA und Haushaltsüberschuss. Ziel ist es zu ermitteln, ob ein Kredit trotz Verpflichtungen langfristig tragbar ist.
SCHUFA Infos:
https://www.meineschufa.de
Kann ich mehrere Kredite zusammenlegen?
Ja, eine Umschuldung ist eine der häufigsten Anwendungen für einen Kredit trotz Verpflichtungen. Mehrere Kredite werden zu einem neuen Kredit zusammengefasst.
Vorteile:
- nur eine Rate
- bessere Übersicht
- niedrigere Zinsen
Wie lange dauert ein Kredit trotz Verpflichtungen?
Digitale Prozesse ermöglichen heute schnelle Auszahlungen. Ein Kredit trotz Verpflichtungen wird oft innerhalb weniger Tage ausgezahlt.
Verschlechtert eine Kreditanfrage meinen SCHUFA Score?
Ein Kreditvergleich nutzt eine Konditionsanfrage und beeinflusst den Score nicht negativ. Daher ist ein Vergleich der beste Weg, einen Kredit trotz Verpflichtungen zu prüfen.
Warum sollte ich einen Kreditvergleich nutzen?
Weil verschiedene Banken unterschiedliche Richtlinien haben. Ein Vergleich erhöht die Chancen erheblich, einen Kredit trotz Verpflichtungen zu erhalten.
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Unser Versprechen: Ein transparenter Online-Kreditvergleich
Unser Ziel bei krefux.kredit-vergleich.ch ist es, Ihnen einen transparenten und einfach zu verstehenden Kreditvergleich zu bieten. Hier sind einige Punkte, die unser Versprechen für einen transparenten Kreditvergleich unterstreichen:
- Klare Informationen: Wir bieten klare und präzise Informationen über die verschiedenen Kreditangebote, Zinssätze, Gebühren und Bedingungen, damit Sie wissen, was Sie erwartet.
- Unabhängigkeit: Unser Kreditvergleich ist unabhängig und objektiv. Wir arbeiten nicht mit bestimmten Kreditanbietern zusammen, sondern präsentieren Ihnen eine breite Palette von Angeboten, damit Sie die beste Wahl treffen können.
- Datenschutz: Ihre Privatsphäre ist uns wichtig. Wir halten uns strikt an Datenschutzrichtlinien und stellen sicher, dass Ihre persönlichen Informationen sicher und geschützt sind.
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- Kompetente Beratung: Wir bieten kompetente Beratung und Unterstützung, um Ihre Fragen zu beantworten und Ihnen dabei zu helfen, den Kreditvergleich effektiv zu nutzen.
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Sie können den Kreditantrag direkt starten über:
https://kredit-fuchs.de/kredit-beantragen/
Für die Schweiz ist der Antrag auch möglich über:
www.credxperts.ch/kreditantrag
Und für Österreich über www.kredit-fuchs.at
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