Bei einer Baufinanzierung mit Umschuldung lösen Sie im Grunde Ihren alten, teuren Immobilienkredit durch einen neuen, günstigeren ab. Das Ziel? Bessere Zinsen oder flexiblere Bedingungen zu bekommen. Diese Strategie spielt ihr volles Potenzial aus, wenn Ihr aktueller Zinssatz spürbar über dem liegt, was der Markt heute hergibt, oder wenn das Ende Ihrer Zinsbindung vor der … Weiterlesen
Eine Vorfälligkeitsentschädigung lässt sich oft umgehen, wenn man die richtigen rechtlichen Hebel kennt. Die wirksamsten Strategien setzen direkt am Kreditvertrag an: fehlerhafte Klauseln oder eine ungültige Widerrufsbelehrung sind hier die Klassiker. Manchmal erledigt aber auch einfach das gesetzliche Kündigungsrecht nach zehn Jahren das Problem, und die Zahlung entfällt komplett. Was Sie über die Vorfälligkeitsentschädigung wirklich … Weiterlesen
Sie wollen Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen und fragen sich, wie die Bank die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen wird? Im Grunde sichert sich die Bank damit nur gegen den Zinsverlust ab, der ihr durch Ihre frühere Tilgung entsteht. Die Höhe hängt dabei vor allem von drei Dingen ab: Ihrer Restschuld, der verbleibenden Laufzeit und dem ursprünglichen Zinssatz. Was … Weiterlesen
Stellen Sie sich vor, Sie buchen einen Flug. Der Preis, der Ihnen zuerst angezeigt wird, sieht super aus. Das ist der reine Ticketpreis. Am Ende, an der Kasse, kommen dann noch Steuern und Gebühren dazu, und der Gesamtpreis ist plötzlich ein ganzes Stück höher. Genau so verhält es sich bei Krediten mit dem Sollzins und … Weiterlesen
Ein Annuitätendarlehen ist der unangefochtene Klassiker, wenn es um die Finanzierung einer Immobilie geht. Der Grund dafür ist simpel: Sie zahlen über die gesamte Zinsbindungsfrist eine gleichbleibende monatliche Rate. Das Besondere daran passiert aber quasi im Verborgenen: Während der Zinsanteil mit jeder Zahlung kleiner wird, wächst Ihr Tilgungsanteil automatisch. Genau das gibt Ihnen maximale Planungssicherheit … Weiterlesen
Lohnt sich eine Restschuldversicherung (RSV) wirklich? Die ehrliche Antwort ist meistens: Eher nein, denn es gibt oft bessere und günstigere Alternativen. Man kann sich die RSV gut als einen teuren Airbag für den eigenen Kredit vorstellen. Im Ernstfall kann er zwar schützen, aber er ist nicht für jeden Fahrer nötig und treibt den Preis des … Weiterlesen
Einordnung: Warum Kreditumschuldung in Deutschland oft missverstanden wird Der Begriff Kreditumschuldung wird in Deutschland häufig mit finanziellen Problemen gleichgesetzt. Viele Menschen denken dabei an Zahlungsengpässe oder an den letzten Ausweg, wenn die monatlichen Raten nicht mehr tragbar sind. In der Praxis ist diese Sichtweise jedoch zu kurz gegriffen. Kreditumschuldung ist kein Notinstrument, sondern ein strategisches … Weiterlesen
Lohnt sich eine Sondertilgung wirklich? Die kurze Antwort lautet: Ja, in den allermeisten Fällen ist sie eine extrem wirksame Methode, um Zinskosten zu sparen und einen Kredit deutlich schneller loszuwerden. Aber ob diese Strategie auch für Sie die beste ist, hängt von ein paar wichtigen Details ab – Ihrem Zinssatz, den genauen Klauseln in Ihrem … Weiterlesen
Eine Kreditumschuldung rechnet sich genau dann, wenn die Zinsersparnis am Ende spürbar höher ist als alle damit verbundenen Kosten, wie zum Beispiel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Man kann es sich ein bisschen so vorstellen wie den Wechsel von einem alten, teuren Handyvertrag zu einem neuen, günstigeren – das Ziel ist immer, am Ende des Monats mehr Geld … Weiterlesen
Die monatliche Kreditrate zu berechnen, ist zum Glück keine Raketenwissenschaft. Im Grunde genommen hängt alles von nur drei Faktoren ab: der Kreditsumme, der Laufzeit und dem effektiven Jahreszins. Wenn Sie diese drei Größen verstehen, haben Sie schon den wichtigsten Schritt zu einer soliden Finanzentscheidung gemacht. Was ihre monatliche rate wirklich ausmacht Bevor auch nur eine … Weiterlesen